Как составить её, ту самую стратегию? Это одновременно и просто, и сложно. Сложность в том, что мы не знаем, какой по итогу результат у нас будет в будущем. Но никто не мешает нам вносить корректировки в наш план, если мы видим, что двигаемся не туда или не с той скоростью.

Вот следующие вещи, с которыми нам необходимо определиться:
1) что мы хотим от инвестирования - получать денежный поток (стабильный или не очень) или нам более важен рост капитала? Или и то, и другое?
2) определиться со сроком, когда мы хотим получить результат;
3) определиться с желаемым размером этого самого результата, который мы хотим получить;
4) насколько нам важна ликвидность наших средств (условно, будет ли мы изымать часть нашего капитала, например, на отпуск, или нет/сможем ли мы быстро продать актив, чтобы купить новый);
5) к каким просадкам по нашему портфелю мы готовы (или вообще, готовы ли мы к ним);
6) какой у нас изначально капитал (потому что инвестирование с 10 тыс. рублей и инвестирование с 10 млн рублей - это немного разное инвестирование, потому что в случае с 10 млн доступно больше инструментов на выбор);
7) заносим сразу весь капитал и больше не пополняем его или у нас буду периодические пополнения (определиться с частотой пополнения и размером этих самых пополнений);
8) определить свои действия при большой резкой просадке портфеля (условно, что мы делаем, если наш капитал за один день просел на 30%);
9) проводим или не проводим ребалансировку (изменение долей активов) своего портфеля, как часто и при каких условиях мы это делаем, сколько времени уделяем на управление нашим капиталом.

Вроде ничего не забыл.

Это те вопросы, которые нужно задать себе, если мы собираемся начать инвестировать наш капитал, а не просто складывать его под подушку (хотя складывание средств под подушку тоже можно назвать стратегией).

Исходя из ответов на эти вопросы уже начинаем выбирать инструменты, в которых мы будем размещать наш капитал и выбираем долю этих самых инструментов. Например, вклад в банке из топ-10 крупнейших банков будет значительно менее рискованным (и менее доходным) вложением, чем купить облигации компании с кредитным рейтингом "С" (ниже рейтинга вроде нет). Но это не значит, что кто-то не будет покупать эти рискованные облигации. Причём, возможно и такое, что человек, положивший деньги на депозит в крупный банк и человек, купивший "мусорных" облигаций - это один человек.

Какими инструментами пользоваться и в каких долях - решать только вам.

Помню, как рассказывая о своих скромных инвестициях, в комментариях на пролетарском Дзене, постоянно сталкивался с ожесточенным сопротивлением с риторикой вроде: "всех на*бут, всё отберут, и инвестировать надо в детей родненьких!". Вот он, грааль, казалось бы, всё просто! Не акции, облигации, золото, недвижимость, а дети.

Понятное дело, что россказни про инвестирование в детишек, чаще всего, лишь оправдание собственной бездеятельности, и нежелание брать в свои руки ответственность за свою жизнь. Но тем не менее, многие и правда рассматривают своих детей, как инвестицию, и больше того, возлагают на них, большие надежды в старости.

Не хотел бы приводить здесь массу доводов, почему дети могут быть не самой лучшей инвестицией. Пусть нам с вами повеет в этом вопросе, и у нас вырастут самые лучшие дети. Но думаю, вы и сами, вполне сможете пофантазировать на тему того, как и что может пойти не так, если рассчитывать только на детей.

Вот, например, лишь очень небольшая, и совсем не самая страшная зарисовка на эту тему от Татьяны:

Сегодня ходила в гости к знакомой пенсионерке, которая не смогла настроить кабинет ТНС Энерго, чтобы передавать показания. В самом ТНС от нее отмахнулись, написали на бумажке пароль, вот, типа, всё есть заходите. У нее двое детей, один в Сибири, другая в Москве, болят ноги, сказала, что три месяца уже не выходит из дома, даже по дому делает всё муж, а у неё жуткие боли, что уже который месяц не спит. Человек не одинокий, но я уже не первый раз помогаю ей, по мелочи, конечно, но всё же. Очень грустно. Вроде бы и детей вырастила, а помощь просит у меня, вроде бы совсем чужого человека. Наводит на грустные мысли. Всем здоровья, чтоб в старости иметь сил ни от кого не зависеть!

Можно привести и другие истории, хоть и не очень хочется о грустном, но все же, для примера, когда дети не уехали:

Наша с супругой хорошая знакомая - очень хорошая, добрая женщина, заботливая мать двоих сыновей (чем очень гордится, как достижением практически всей своей жизни). Первый сын (старший) был военным, потом из армии уволился (или уволили), жил с какой то женщиной старше его на съемной хате, пил. Второй сын (младший), тоже странноватый, всю жизнь жил сматушкой, отслужил в армии, опять жил с матушкой, чуть не попал по мобилизации на СВО (мать ездила его вызволять, и таки вызволила - героическая женщина). Теперь все они вместе живут с матерью и столетней бабушкой. На работы их всегда пристраивала и пристраивает мать, иначе они живут на доходы матери и пенсию бабушки. Вроде бы и два дитя, и все вместе, и все рядом, а толку...

Есть у меня ещё и более трэшовые истории, но не хочу вас сильно шокировать. Думаю уже относительно понятно, что я имел ввиду под самой сомнительной инвестицией. Потому что риски, и риски непредсказуемые. Но это я вовсе не к тому, что не нужно иметь детей, или что то в этом духе. Дети - это прекрасно, это наверное лучшее, что с нами может случиться в жизни. Но не возлагайте на них слишком больших надежд. Наша задача: воспитать и вырастить самостоятельных, самодостаточных детей, которые смогут позаботится хотя бы о себе. Ну а если повезет, то и о нас.

Ну и как небольшой, может быть не идеальный, но нормальный пример. Только что мы вернулись от родителей. Ездили к в гости к отцу. В дом, откуда вынуждены были сбежать примерно 16 лет назад, с новорожденной дочерью на руках (когда у матушки особенно активно начала течь фляга). В гости приезжаем довольно часто, летом так и вовсе каждую неделю и чаще. Помогаем во всем, в чем уже не хватает их динозаврего мозга. А это практически все что касается интернета, сотовой связи, обращений в инстанции, госуслуг, налогов, вкладов, и тому подобному. В общем, всего, что сложнее включения тупорылых видеоблогеров (которые, кажется, уже стали частью нашей семьи). Вероятно, недалек тот час, когда потребуется и наша финансовая и физическая помощь (хотя пока, предки все ещё порываются помогать нам).

В общем, как то так. Помните, была такая социальная реклама: "позвоните родителям". Так вот - это важно. Внимание важно!

24.01.2026 Станислав Райт — Русский Инвестор

...начало

В итоге оказалось, что деньги просто зависли в банке из-за того, что в описании перевода не было указано, что средства направляются на пополнение счета ИИС (основной рынок). Из-за этого мне пришлось писать какое-то ещё дополнительное заявление, подписывать его, сканировать и отправлять в банк. После чего, деньги наконец-то зачислились на мой счёт.

Далее мне предстояло установить торговый терминал для торговли QUIK. Благо с этим у меня особых затруднений не возникло. Но появилось новое препятствие... Оказалось, что биржа работает в то же время, что и все нормальные люди. А в выходные дни, или вечернее время, торги не идут.

В общем, в итоге, несмотря на то, что ИИС был открыт в середине декабря, первые акции я купил только в начале января, на длинных каникулах, в некоторые дни которых, биржа работала.

Возомнив себя биржевым воротилой, я принялся торговать. Стоит отметить, что матчастью я не владел, от слова совсем. Не знал ни компаний, ни их тикеров, ни толком как пользоваться квиком. Но имел большое горячее желание начать торговать.

И я стал пробовать. Примерно разобрался в ахах интерфейса, я выставил свою первую заявку и она сработала. Счастью моему не было предела. А сам я продолжал, как прикованный, следить за изменением котировок.

Потом повторил манипуляцию со второй, третей... пятой, десятой бумагой. В общем то на этом все мои познания эмитентов и закончились. Половину из них, кстати, я запомнил и записал, после разговора с менеджером Открытия (по сути, как я потом уже понял, он просто рассказывал мне про выстрелившие хайповые бумаги). Другую половину,я каким то чудом выудил где-то в интернете. И начал покупать/продавать, покупать/продавать.

Поторговав так два дня, каким-то чудом оставаясь примерно при своих, меня вдруг осенило посмотреть статистику. И тут я ужаснулся комиссиям по моим сделкам. Оказалось, что два дня перед монитором сижу я, а зарабатывает на этом только брокер. Я крепко задумался, и решил что надо менять стратегию.

И вот тогда-то я начал делать то, с чего стоило бы начать - изучать стратегии, инструменты, обдумывать все и решать, что подойдёт мне лучше всего.

Информации в сети, на тот момент было критически мало. Из тех ресурсов, что сейчас вспомню, точно был смартлаб, сайт УК Доход, Лариса Морозова, продвигаются свои курсы в школе Мосбиржи, и в общем-то всё что можно вспомнить.

Потом, благодаря знакомству с одним умным местным калининградским маркетологом/писателем/бизнесменом, я каким-то чудом, в числе первых поставил телеграм (и даже завел канал). Но самое главное, что каким-то чудом, я нашел там чат с единомышленниками. Это был чат Финам. Телеграм у меня был "голый" (да и вообще, тогда он был не сильно развит), и я просто вводил в поиске, по очереди, названия различных брокеров. На тот момент, чат был только у них.

И это было для меня настоящим открытием. Там я нашел всё: инвесторов, трейдеров, тонны новой информации и биржевого сленга, бурные обсуждения инвестидей и топящих за определенные бумаги гуру, и даже, в какой-то степени, своих первых учителей в инвестировании. А самое главное, наконец-то я нашел единомышленников, которых мне всегда так не хватало!

21.01.2026 Станислав Райт — Русский Инвестор

В общественном сознании срочный выкуп недвижимости прочно связан с экстренными ситуациями. Необходимостью быстро получить деньги при форс-мажоре, долгах или срочном переезде. И это правда. Однако для инвестора эта ситуация открывает совершенно другую сторону — возможность приобрести ликвидный актив ниже рыночной стоимости с заранее просчитанным потенциалом роста.

Почему срочный выкуп — это проверенный финансовый инструмент?

Механика проста: собственник, нуждающийся в деньгах здесь и сейчас, готов продать квартиру или дом со значительным дисконтом (обычно 20-35%) к рыночной цене. Для него это цена скорости и гарантии. Для инвестора — это «входной билет» в рынок недвижимости с уже заложенной «подушкой безопасности» в виде этого самого дисконта. Этот дисконт сразу покрывает риски, потенциальные затраты на косметический ремонт и обеспечивает запас прочности на случай колебаний рынка.

Недвижимость как «тихая гавань» в турбулентные времена

Ключевой аргумент в пользу такой инвестиции — природа самого актива. Качественная недвижимость в растущих локациях — это не просто квадратные метры, это материальный, неэмиссионный актив. В отличие от валют или акций, её нельзя напечатать, а предложение в привлекательных районах всегда ограничено.

• Опыт России: Исторически, несмотря на цикличные коррекции, долгосрочный тренд цен на жилье в крупных городах-миллионниках и их агломерациях стабильно опережает инфляцию. Даже в периоды стагнации недвижимость выполняет роль «сберегательного счёта», защищая капитал от обесценивания, а на дистанции 5-7 лет показывает уверенный рост, подпитываемый стоимостью строительства, дефицитом качественных предложений и инфляцией издержек.

• Мировая практика — подтверждённая закономерность. Этот тренд не уникален для России. Он работает в глобальном масштабе. После кризиса 2008 года рынки недвижимости Германии, Великобритании, США не просто восстановились, но и многократно обновили исторические максимумы. В Азии (Сингапур, Южная Корея) недвижимость десятилетиями остаётся одним из ключевых инструментов сохранения и приумножения капитала для частных лиц. Как отмечал экономист Генри Джордж: «Земля [как базовая составляющая недвижимости] — это мать всех богатств». Её ценность фундаментальна.

Стратегии для инвестора

Инвестиция через срочный выкуп позволяет выбрать гибкую стратегию:

1. «Флиппинг» (быстрая перепродажа). Купить, оперативно сделать косметический ремонт и выставить объект по рыночной или близкой к рыночной цене. Дисконт при покупке становится вашей прибылью за ускоренный цикл.

2. Сдача в аренду для пассивного дохода. Объект, купленный с дисконтом, обеспечивает более высокую ставку доходности по аренде относительно вложенных средств. Это создаёт стабильный денежный поток.

3. Долгосрочное владение и рост капитализации. Просто удерживая ликвидный актив, приобретённый ниже рынка, вы получаете двойную выгоду: от естественного роста стоимости недвижимости со временем плюс уже имеющийся «запас» в виде первоначального дисконта.

Управление рисками

Как и любая инвестиция, срочный выкуп требует профессионального подхода. Ключевые риски — юридические (чистота сделки, обременения) и оценочные (точный расчёт рыночной стоимости и размера адекватного дисконта). Работа с опытными партнёрами, сводит эти риски к минимуму.

Возможность, где выигрывают обе стороны

Срочный выкуп — это редкий на финансовом рынке случай win-win стратегии. Собственник решает свою срочную задачу, получая деньги в кратчайшие сроки. Инвестор же приобретает не просто актив, а актив с искусственно заниженной точкой входа, что существенно повышает потенциальную доходность на горизонте даже 2-3 лет.

В мире низких ставок по депозитам и высокой волатильности фондовых рынков, недвижимость, приобретённая с умным дисконтом, остаётся одним из самых понятных и осязаемых способов диверсификации портфеля и защиты капитала с перспективой устойчивого роста.

Хотите зарабатывать на срочном выкупе? Спросите меня, где можно первыми получать горячие предложения с максимальным дисконтом.

Самые важные новости фондового рынка, авторская аналитика, обзоры компаний и инвест-юмор — в моем телеграм-канале.

📈Как считали?

За первые 25 лет XXI века индекс Мосбиржи вырос более чем в 19 раз (+1816%) — с 144,4 до 2766,6 пункта. Максимальное значение было достигнуто в октябре 2021 года — 4292,7 п. Но это без учёта дивидендов.

«РБК Инвестиции» определили топ-10 самых доходных акций. Временной отрезок брался от конца 2000 г. до конца 2025 г. Причем учитывался как рост котировок, так и дивиденды, которые выплачивались по этим бумагам на протяжении всех лет.

💰ТОП-10 акций XXI века

В скобках указана полная доходность, которую акции компаний принесли за 25 лет. Расположу не как у РБК, а наборот — от последнего места к первому, чтобы было интереснее. Итак, поехали!

🔟Аэрофлот (+1800%). Попал в ТОП благодаря до-ковидным заслугам. Исторический хай был в июле 2017 (₽225), когда максимальный рост доходил до 3847% по отношению к стоимости бумаг в конце 2000 года (₽5,7). Основная сумма дивидендов была выплачена по итогам 2016–2018 гг.

9️⃣Славнефть-Мегионнефтегаз (+2567%). Оператор ключевого месторождения НК «Славнефть». При этом максимальная цена акции ₽1351 была достигнута ещё в январе 2006, а сейчас бумага стоит всего ₽217,5. Это самый большой провал цены среди всех акций ТОПа.

8️⃣Сургутнефтегаз-ап (+4267%). У «префов» Сургута основной доход принесли дивиденды — их сумма составила аж 2759% к стоимости акций на конец 2000 года. Это рекордный показатель в сегодняшней подборке.

7️⃣ЛУКОЙЛ (+4482%). Красный нефтяной гигант принес своим держателям примерно поровну дохода в виде роста котировок и див. выплат. Максимальная цена ₽8175 была достигнута в апреле 2024, а в 2000-м году акция начинала торговаться с отметки ₽260.

6️⃣Татнефть-ао (+11 666%). Максимальный рост цен татарской «обычки» был достигнут в октябре 2018 на уровне ₽847. Но даже после последующего снижения, в сумме за 25 лет Татка принесла своим держателям шикарную прибыль.

5️⃣Газпромнефть (+12 531%). За 25 лет акции бывшей «Сибнефти» подорожали на 5859% — с ₽8,2 до ₽489. Остальной доход обеспечили регулярные дивиденды.

4️⃣Норникель (+14 582%). К росту котировок на 7262% с ₽2,03 (с учетом сплита) на конец 2000 года до ₽149,5 еще прибавились дивы, составившие в сумме 7319% к стоимости акций на конец 2000 года.

3️⃣Татнефть-ап (+23 211%). Хотя див. выплаты «префов» и «обычки» всё это время были сопоставимы, «префы» Татки принесли гораздо больше за счет роста самих акций. В 2000-м году они стоили вдвое дешевле обыкновенных (₽5 и ₽10,2 соответственно).

2️⃣Сбер-ао (+68 166%). Великолепный Сбер обогнал всех, поскольку обыкновенные акции в конце 2000 г. можно было купить за смешные 70 коп. Максимальная цена ₽388 была показана в октябре 2021, и уже 5-й год инвесторы ждут повторения рекорда.

🏆Сбер-ап (+116 765%). «Префы» зелёного банка принесли терпеливым держателям абсолютно БЕШЕНУЮ доходность. За 25 лет они подорожали почти в 730 раз — с ₽0,41 до ₽299. Остальное инвесторы получили дивидендами.

🎯Выводы

За первые 25 лет XXI века (они же первые 25 лет 3-го тысячелетия) лучшие российские акции заработали для своих инвесторов тысячи и даже десятки тысяч процентов прибыли.

🛢️В основном портфель «тащат» полезные ископаемые, что ожидаемо: в списке целых 5 нефтяников и 1 добытчик металлов. А вверху и внизу списка расположились Сбер и Аэрофлот.

💼В моем портфеле есть 9 из 10 лидеров. Не хватает только акций Славнефть-МНГ, про которые я даже особо и не слышал никогда.

Эх, вернуться бы в 2000-й год и набрать на всю «котлету» Сбера. Правда, в тот момент я бы столкнулся с объективным препятствием — мне тогда было всего 13 лет, и вряд ли бы я наскрёб денег на эти акции, которые тогда (до сплита в 2007-м году) стоили ОЧЕНЬ дорого и простому обывателю были недоступны.

⏳25 лет — серьёзный срок. За это время произошло довольно много кризисов и катаклизмов, и даже несмотря на них, стратегия «купи и держи» в этих акциях сработала замечательно. Главная проблема: доходность в прошлом, увы, не гарантирует доходность в будущем🤷‍♂️

👉Подписывайтесь на мой телеграм про инвестиции, акции и финансы в целом — там все обзоры, подборки, качественная аналитика, новости и инвест-юмор.