Именно этой фразой из рекламы нулевых (олды тут?) можно описать шквал вопросов в комментариях. Все хотят знать ту самую заветную цифру капитала. Я предлагаю не изобретать велосипед, а посчитать наш «Уровень FU», опираясь на суровую официальную статистику.

Да-да, я знаю про ложь, большую ложь и статистику. Но нам нужна точка отсчета.

Возьмем за базу стандартную семью из 3 человек (родители + ребенок) в Москве.

1. Крепость (Жилплощадь)

Начинаем с базы. По Жилищному кодексу норма — 18 кв. м на человека. Для троих это 54 метра, классическая «двушка».

Вот размер вашей крепости. Всё, что больше — это прекрасно, но надо понимать: каждый «лишний» квадратный метр, пока не закрыты остальные финансовые цели, отдаляет вас от свободы. Это пассив, который ест деньги, а не актив, который их приносит.

Как я уже заметил ранее, льготная ипотека — это актив, генерирующий прибыль, а не пассив. Так что, если вы счастливый айтишник или из другой привилегированной категории — поздравляю: самый сложный из пунктов для москвича, недвижимость, вам помогает получить государство.

2. Пассивный доход

Государство предлагает нам ориентироваться на прожиточный минимум. Спорить о том, как на это прожить, не будем (хотя очень хочется), просто берем калькулятор.

В Москве на 2025 год цифры такие:

* Трудоспособный: 27 302 руб. (умножаем на 2 взрослых) = 54 604 руб.

* Ребенок: 20 663 руб.

* Итого: 75 267 рублей — это минимальный «кислород» для семьи в месяц.

В год это 903 204 рубля.

Считаем капитал. При средней инфляции за 20 лет в 8% и доходности Индекса Мосбиржи полной доходности в 15%, реальная доходность (с поправкой на инфляцию) — около 7%.

Чтобы получать 903к в год вечно, нам нужен капитал: ~13 млн рублей.

Это та сумма в активах, которая не даст вашей семье умереть с голоду, если вы оба завтра бросите работу.

3. Колеса (Автомобиль)

Тут статистика бьет больно. Средневзвешенная цена нового авто в конце 2025 года улетела за 3,5 млн рублей. Но мы же про разумное потребление? Ок, смотрим на «вторичку»: средняя цена б/у авто — около 1,3–1,5 млн рублей.

Зафиксируем 1,5 млн за живой автомобиль, который не требует переборки двигателя раз в месяц.

4. Подушка безопасности (Страхование)

Забыть про страховку, живя на пассивный доход — самоубийство.

* ДМС: 50 тысяч на семью, как многие думают, в 2025 году уже не хватит. Реальный полис (не просто телемедицина, а нормальные клиники) — это минимум 100 000 руб. на троих.

* Авто: ОСАГО (~10к) + КАСКО (для авто за 1,5 млн это минимум 40–50к с франшизой). Итого закладываем еще 60 000 руб.

Итого на защиту: 160 000 рублей в год.

Итого: Ваш «Уровень FU»

Чтобы послать всё к чертям, иметь оплаченную квартиру, машину и пассивный доход на уровне государственного минимума + страховки, семье москвичей нужно:

1. Квартира (своя или в льготной ипотеке).

2. Авто (оплаченное).

3. Капитал в акциях/облигациях: ~15,5–16 млн рублей (13 млн на еду + капитал для генерации 160к на страховки).

Вроде цифра не космическая для двух работающих взрослых? Да, вы не будете шиковать, но вы будете свободны.

А теперь честно: насколько вы далеко от этой цифры? Или вы из тех, кто тратит всё в ноль на импульсивные покупки и ежедневный кофе, надеясь на авось?

1. Тип, к которому относится семейство Мухаметзяновых, имхо, самый многочисленный. Не надо обращать внимания на фамилию. Национальность, религия, полагаю, влияют несильно, хоть и влияют. Тем более, главное действующее лицо зовут Надежда. Кстати, моя ровесница. Была в своё время октябрёнком, пионеркой, комсомолкой (скорее всего), членом профсоюза. Вот членом КПСС, как я, вряд ли.

Не думаю, чтобы очень многие (но их не так уж и мало оказалось бы) пропили деньги столь радикально, но в конце концов за какой-то промежуток времени их бы всё равно потеряли.

Ибо огромное число жителей СССР, а теперь и России видели и видят в деньгах только одну функцию- удовлетворение посредством оных жизненных потребностей. Функция денег, как инструмента для получения других денег, им недоступна. Кто-то про такую слышал, кто-то, как Мухаметзяновы, нет. Им, правда, как в статье написано, банк консультантов предоставил, но через год те отвалили, ибо случай клинический.

От многих жителей СССР, а потом и России слышал, что у них никогда не было никаких счетов ни в советской сберкассе, ни в банках «капиталистической» России. Не всем, но многим верю. В этом вопросе, к счастью, мы с женой, будучи совсем ещё юными в середине семидесятых, оказались солидарны, и с небольшой моей инженерной зарплаты (впрочем, она достаточно быстро выросла) и её стипендии стали откладывать маленькую копеечку.

А уж с началом перестройки я, пусть на чайницком уровне, начал вникать в финансовые инструменты, благодаря чему семья без особых потрясений преодолела невзгоды девяностых (проблема коих не в Гайдаре, а в Ленине- Сталине и 9 долларах за баррель).

Привитая совком большинству модель финансового поведения заключается в том, что полученные деньги, независимо от суммы, надо потратить, а потом занимать «трояк до зарплаты». Ох, скока я таких знал. Помню уже при Горбачёве, когда пресса стала достаточно свободной, публиковала разные точки зрения, прочитал письмо негодующего читателя, мол, на каком основании тем, кто держит деньги в сберкассе, платят за это 2-3% годовых, якобы вырывая их изо рта прочих трудящихся граждан. Яркий пример непонимания функции денег.

Человек иррационален (перефразируя- «внезапно иррационален»), что, по моему скромному имхо, является препятствием идее Онотоле Вассермана о возможности создания плановой экономики, основанной на суперкомпьютере огромной мощности. На ту же тему израильско- американский психолог Даниэль Канеман, получивший нобелевскую премию, представьте себе, по экономике.

Часто привожу пример домохозяйки, идущей в супермаркет за продуктами, но внезапно покупающей в бутике у входа в оный блузку или туфли. Для того и размещают рядом. Из научно-популярных книг иноагента А.А. (Аси) Казанцевой («Кто бы мог подумать! Как мозг заставляет нас делать глупости») узнал, что на принятие ею (домохозяйкой) решения о покупке влияет уровень половых гормонов, в какой фазе менструального цикла пребывает. И какой компьютер такое рассчитает? Не говоря уж о том, кто данные будет вводить.

Дабы не валить всю иррациональность на прекрасный пол и его гормоны, приведу известный мне пример из жизни вполне взрослого и серьёзного мужчины. В апреле 1988 года я третий раз (из пяти) ездил в командировку на ядерно-энергетический завод «Шкода» в Пльзне. У нас с чехами была совместная работа по модернизации механизма СУЗ реактора ВВЭР-440. Со мной были ещё двое: конструктор из параллельного отдела и с другого советского предприятия.

Не помню точно длительность этой командировки, дней семь- восемь. А на завершающие дня три прилетал мой начальник отдела. Как он сам говорил, на экскурсию, я прекрасно и без него обходился. И вот он прилетел, чехи его в аэропорту встретили, повезли на машине в Пльзень (примерно 100 км). Хэзэ, кто проявил инициативу, но по дороге заехали в какой-то магазин... Начальнику было тогда 54 года, кандидат технических наук, имел жену, сына, невестку и внука...

*  *  *

Родившимся уже в самом конце восьмидесятых трудно объяснить до какой степени в совке ни@уя не было. Я в 1984- 89 г.г. бывал в командировках в Венгрии и Чехословакии и, что видел там, казалось мне, как и прочим выездным советским гражданам, сказочным изобилием. Сами венгры и чехи на наши восхищения усмехались и отвечали, что это мы ФРГ и Австрию не видели. Приводил ранее цитату обладательницы самого старого мирового рекорда в лёгкой атлетике чешки Ярмилы Кратохвиловой о её первом посещении ФРГ. А у Владимира Семёновича, со слов Марины Влади, при первом заезде в Западный Берлин и вовсе истерика случилась.

Если кратко, мы советские командированные считали, что у нас ни@уя нет в сравнении с Чехословакией и Венгрией, а чехи и венгры полагали, что у них ни@уя нет в сравнении с ФРГ и Австрией...

*  *  *

Теперь о деньгах. Суточные в переводе корун в рубли по официальному (реальный курс коруны в 1988 на чОрном рынке был раз в 5-10 выше) курсу у нас были 15р.60к. Гостиница и обед на предприятии были за счёт принимающей стороны, завтрак в кафе с кофе и пирожным, сытный ужин в кафе или ресторане с мясным блюдом и двумя- тремя кружками пива обходились в 6- 7 рублей в день.

Кроме того при командировке или туристической поездке в страну СЭВ можно было обменять на местную валюту по официальному курсу 530 собственных рублей. Естественно, эти деньги тратились на товары, которых в СССР просто не было. Кто ездил часто и давно удовлетворил личные потребности, мог, например, в Чехословакии купить за 150- 200 р. по официальному курсу хрустальную люстру, сдать её дома в комиссионку по двукратной цене. Улетала за день.

*  *  *

Так вот. У приехавшего в Чехословакию пятидесятичетырёхлетнего начальника конструкторского отдела из СССР при себе в чешских корунах было примерно 570 рублей по официальному курсу. И по пути из Праги в Пльзень он заезжает в магазин, где ему то ли предложили, то ли у самого рассудок помутился, и меряет дублёнку за 500 рублей. Все вокруг хвалят и цокают языком...

В общем, он у меня на еду 5 рублей по курсу занимал, дома рублями отдал. Что ему сказали близкие, мне неведомо...

*  *  *

2. Ко второму типу людей по отношению к деньгам причисляю себя. Таких людей, полагаю, тоже немало, хотя и меньше, чем первого типа. Выиграв миллион долларов, разложил бы его по корзинам: недвижимость, депозиты, валюта, золото, антиквариат... Постарался бы вложить так, чтобы иметь пассивный доход, удовлетворяющий хотя бы базовые потребности.

Это я сейчас старый так рассуждаю, однако, помню себя молодым и могу сказать, что и тогда при половых гормонах рациональности лишён не был.

*  *  *

3. И, наконец, третий тип. Те, кого очень не любят представители первого типа, но вполне доброжелательно относятся представители второго. Это предприниматели. Которые получив миллион, за какой-то период сумеют сделать из него два. (С разницы, замечу, будут уплачены налоги, с которых финансируется вся социалка). Принципиально просто: купить лимон, отжать сок... Купить, где дёшево, продать, где дорого.

На словах просто, а вы попробуйте. Лет 15 назад читал в соцсетях, мол, она покупает в Омске шапочки по 100, продаёт в Новосибирске по 300. Мироедка! Ну, а если всё так просто, чего другие этого не делают? Если десять человек начнут возить эти шапочки, они уже не по 300, а дешевле будут.

В девяностые- нулевые, до начала десятых (почти до пенсии) занимался рекламой, это были мои клиенты, я их сотни знал. От докторов технических наук до полубандитов. Своим появлением они обязаны экономическим реформам девяностых. А мы им, в свою очередь, значительно более высоким жизненным уровнем, чем сорок- пятьдесят лет назад. И сегодня, замечу, именно они противостоят санкциям, затаскивая в страну разнообразные товары по серым схемам.

ИСТОРИЯ ОТ RAZDOLBAEFF`A

-  Кошкин, ты организовывал перепродажи кроссовок с Садовода или мощно арбитражил трафик? Или был Тик-Ток звездой?

С арбитражом трафика мне минут за 20 забанили личный аккаунт за рекламу каких-то витаминов для кетодиеты. Еще до кучи потерял тысячу рублей, что считал вообще неприемлимым. После недели самого дешевого пива в самых маленьких количествах отрекся от арбитража трафика навсегда.

С кросовками же, как-то само определилось - занятие гиблое. Примерно в это время в городе открылся кроссовочный магазин в котором на 3000р купил две пары и понял, что такого конкурента не перебить.

Был в ходу еще тикток. Но, как-то раз, увидал себя красавца на видео с рыболовных соревнований. Пока были волосы на месте все было не так плачевно, но будучи лысым в глаза бросается ОЧЕНЬ необычная форма головы похожая на что-то совсем уж нехорошее. Ну и мимика то ли испуганная, то ли срать хочется и не можется. Это сочетание так меня впечатлило, что с тех пор о тиктоках, видеоблогерствах и стримерствах не помышлял.

Но что же делал Кошкин 2020го года?

1. Вёл авторскую группу Вконтакте, рассчитывая на писательский опыт и знания университетских годов. Ковырялся месяц, само собой бесплатно и бездарно.

Новые посты писать быстро надоело, а долго ехать на старых, с учетом бешенного темпа, который он сам себе и задал, не удалось. Зачем по три поста за день лил, одному богу известно. Куда лил, откуда трафик брать собирался - не ясно. Честно говоря и сейчас пишу, а предложения с трудом складываются. К тому же, всегда до одури стесняюсь реакции жены на эти самые посты, что еще больше затрудняло письмо и сейчас и тогда.  Долго можно перечислять причины, следствия, технику исполнения задумки, но как именно зарабатывать на авторском паблике Кошкин 2020го даже не полагал, а потому просто писал пока не надоело. Группа померла, померли и 1000р, потраченных на рекламу.  В ту неделю пришлось обойтись без пива совсем, потому что зарплата задерживалась уже на неделю, а пособия на ребенка хватало только на самого ребенка.

Ситуация очень похожа на историю детства, которая в целом описывала концепцию жизни Кошкина и манеру ведения им дел года эдак до 2024. Можно даже сказать та история идет через мою жизнь красной нитью.

Собрался как-то наш класс в цирк поехать. По пути в цирк, детей 11-12 лет решили порадовать и завезти аш в самый Макдоналдс. Поселок не очень богат, Макдоналдс видали только на картинках.  Но, маленький я давным-давно пробовал гамбургер и даже имел игрушку смурфика - привез отец с командировки(я не был несчастным ребенком). В тот же раз я выбрал Чикен-Эменталь. Эменталь оказался не той стихии и сразу стал лезть наружу. Мелкий Кошкин чуть не обделался прямо в автобусе, но под самую кульминацию дерьмобес притих и не появлялся аш несколько часов. За это время был поход в музей, в котором всем настоятельно советовали сходить в туалет перед цирком. Да разве же убедишь маленького Кошкина в чужом туалете-то гадить, да еще и когда все прекратилось? Опыт в такого рода вещах приходит с возрастом и прецедентами. Ни того ни другого у меня не было.

Сразу по прибытию в цирк, дерьмобес опять активизировался и начал с новой силой тужить ошалевшего мелкого Кошкина. Я тогдашний уже знал аниме Наруто и вся борьба свелась к воображаемому контролю земляной чакры. Чакра наступала и отступала волнами, с каждым разом все страшнее. Строго говоря то и не цирк был вовсе. Клоунов не было, одни акробаты. И тут я прервал концентрацию. Посмотрел на очередного акробата, вращавшего тарелочки на палке. Тарелочки крутятся, я смотрю на тарелочки и понимаю что вот-вот обделаюсь. Ранее я не бывал в том цирке, и где туалеты знать не мог, поэтому просто отчаянно побежал вперед по коридору до тех пор пока маленько не обделался в штаны.

- Но почему же Кошкин не спросил где туалет у охранника?

А вот и просил, но несколько перепутал порядок. После казуса уже спокойно остановился, обстоятельно досрал и только потом пошел уточнять к охраннику где туалет. Нудные рассказы про помывки и выход относительно сухим из ситуации опустим, наверняка за жуткие подробности забанят аккаунт. В общем отделался минимальными потерями одного предмета одежды, справился одним словом. Точнее сначала оправился, потом справился. Системного подхода и ясного порядка действий в любом деле хоть мелким хоть большим Кошкиным не хватало.

Далее я решил покорять Авито и ломбарды. Были у меня старые телефоны, баян со второго класса и хлам в батином гараже. Торговать получалось замечательно до тех пор, пока не кончился хлам. Тут, конечно, я опять недожал и маленько забил хер, потому что еще была новая швейная машинка. То был подарок жене. Но жена меня такого любила, и верила, что каким-то образом я достигну богатства и величия, поэтому машинку продать предложила сама.  В ломбарде за нее хотели дать маловато, а на Авито не нужно было ставить цену на две тысячи рублей выше чем цена её покупки. Так машинка и осталась непроданной.

- Кошкин, а что же ты будешь продавать когда все кончится?

А об этом я конечно не думал. Лишь как обычно отдался полностью процессу, пока всё не закончилось. Правда в этот раз были заработаны небольшие деньги. А к ним еще до кучи сданные медные катушки из хлама того же гаража.

И вот, сколотив маленький первоначальный капитал в 5000 рублей, Кошкин 2020го решил стать богатым уже по настоящему. Очень тогда мне хотелось купить крафтового пива как в лучшие времена и порадовать подарками жену с дочерью, но тогда мне эта пятерка виделать последним шансом выбиться в люди. Вот это все звучит максимально тупопёздно, но вы можете хотя бы представить на ком наживаются инфоцыгане. Меня от цыган спасло лишь то что брать кроме анализов с моей души нечего, а кредит с такими доходами не выдали бы. Так вот, больше капитал брать неоткуда, хлам закончился, день рождения еще далеко.

Нет, вовсе не голос разума подсказал, что при выборе как разбогатеть при таких то денжищах, лезть в ставки и казино плохая идея. Я мощно невезуч и меланхоличен. Помните как Корж предлагал билет в лото купить? Так вот я уже тогда знал что в лучшем случае просто потеряю свои гроши предназначенные на простые радости. А в худшем билет гдет-потеряю, но уж точно не выйграю. Это едва ли не единственный аспект Кошкинского бытия без иллюзий и не поверите, сейчас я могу и билет в лото купить и коробку в игре какой-нибудь купить. К 29 годам ни одного приза!  В общем, случай обязательно играл в строго противоположную от желаемого сторону. Но может это и к лучшему, учитывая, что мое желаемое почти всегда могло бы привести  к катастрофическим последствиям для меня же самого и сейчас увидите почему. А потому, что я решил стать криптоинвестором, а затем уже криптотрейдером!

1. Подошел Алексей Кошкин 2020го к вопросу основательно.  Сначала надо было определиться, кем стать. "Инвестором" и радоваться небольшому, но стабильному приросту своих несметных богатств. Или "Трейдером", акулой рынка, для которой график движется строго вправо и есть возможность заработать при любой погоде. Разум мудреца Кошкина подсказывал, что нужно неспешно инвестировать и анализировать рынок как тогда казалось "фундаментально". Никаких кредитных плечей, работа только с "надежными" криптовалютами(!), токеномика, усреднение, покупки только на определенных уровнях, в общем все что до начала реализации всегда кажется хорошей идеей. Сердце же требовало внезапного богатства, потому что, во первых, денег на инвестирование чтобы оно подарило явный прирост состояния не было совсем, а во вторых, коли бы и были, то они могли понадобиться в любой момент и никакого инвестирования бы точно не вышло.

Строго говоря, той пятерки даже на внезапное богатство путем агрессивного трейдинга было не в полной мере достаточно, но и тут жена предложила к моим заработанным на авито грошам продать некоторое количество её золота. Золота было не прям много, но 20 тысяч рублей на первоначальный капитал я получил. Тогда рынок криптовалют падал. Разжившись совсем уж неприличным количеством денег я выбрал путь "Инвестора". С серьезными щами несколько раз собирал "Перспективный" портфель, но каждый раз то цена провалится, то блогер какой-нибудь монету обложит, поэтому тут же её продавал от греха подальше чтоб купить другую. Беда того Кошкина была не только в полном отсутствии знаний и подготовки. От постоянных метаний и последних денег я был несколько слаб на выдержку, а трейдинг открыл целый ворох поводов потерять остатки спокойствия и даже немного здоровья. Так как деньги были последние, еще и от золота жены, я испытывал тяжелейшие муки вины, что на пользу ни "инвестированию", ни трейдингу не шло. Первые 10 тысяч рублей укатал в тех самых попытках собрать инвестиционный(!) портфель. Далее ужаснувшись содеянному пришла идея попробовать эти десять тысяч быстро вернуть и пулей вылететь с рынка. Тогда на носу была конференция Маска и часть криптомудрецов надеялась что после неё биткоин полетит вверх. Вторая часть считала что все рухнет. Я же считал каждые пол часа по разному, читал всех подряд и натурально ссался от ужаса. В конечном итоге биткоин совершил мощнейший рывок вверх и рос на протяжении 7 дней подряд, а Кошкин 2020го в самом начале этого импульса потерял все деньги, так как работал на "разумном" плече х20 на все доступные средства. Грустил, смотрел на потерянные деньги и десятки, если не сотни тысяч рублей прибыли. Вместо логичных мыслей получать прибыль другим путем, на какое-то время я впал в тяжелое отчаяние и совсем уж в черные мысли.

Но заработай тогда на растущем рынке когда любое решение верное, я бы рисковал все заработанное проворонить в попытках отбиться при каком нибудь падении, а потом наверняка полез бы в кредиты в попытках заработать "как прошлый раз". Умнее к той поре я бы явно не стал. Теория косвенно подтвердилось. При следующих попытках заработать я еще раз потеряю 50 тысяч рублей с долгожданной и тяжело давшейся премии, потому что забыл выйти из сделки(между прочим тогда мог налудоманить с них уже 150 тысяч рублей.). А сильно позже, потеряю последнюю свою двадцатку, прежде чем научусь зарабатывать и не терять деньги. В итоге все конечно замечательно с возрастом стало, но такие истории рассказывать скушно.

Дальше планирую повспоминать всякие нищие бытовые фишки, эпичные события и продуктовую корзину года эдак с 19. Там еще ковид был, тоже очень интересное время, как раз согнавшее меня с продаж в производство. О чем конечно не жалею.

...В день потери первой двадцатки Кошкин всё таки попивает пиво, думает как разбогатеть и еще не знает, что холодильник помрет буквально на днях и придется научиться работать по настоящему.