Движение F.I.R.E.

Первопричина – высокая неформальная занятость. Большинство развивающихся арабских стран имеют лишь отрывочное представление о том, чем занимаются их граждане и сколько они зарабатывают, что затрудняет взимание прямых налогов. Около двух третей египтян работают нелегально на неформальной работе. Менее половины тунисцев имеют банковские счета. Ливан последний раз проводил перепись населения в 1930-х гг.

Во-вторых, налог на имущество в некоторых рассматриваемых странах взимается с арендной платы, а не со стоимости здания, что приводит к мизерным счетам. Египет рассчитывает их только раз в 5 лет, с ограничением увеличения на уровне 30% на каждую оценку, даже несмотря на то, что стоимость недвижимости в некоторых частях Каира увеличивается на целых 25% в год. В итоге богатые арабы и представители среднего класса предпочитают покупать недвижимость и получают нехилую прибыль, в то время как государство – мизерный налоговый сбор. Например, Иордании в прошлом году налог от собственности принес 115 млн динаров (162 m$), что составляет всего 1% налоговых поступлений.

Вместо того, чтобы сделать налоговые системы прогрессивнее, арабские государства ищут все более отчаянные способы увеличения доходов. Такие меры не сильно уменьшат дефицит, но явно могут разозлить граждан. А конфликтов в этом регионе и так достаточно.

В 1982 году руководство СССР выпустило последний облигационный займ. Срок их погашения был установлен через 20 лет – в 2002 году. Но уже в 1991 году СССР прекратил свое существование. Российская Федерация объявила себя правопреемником СССР и приняла обязательства по погашению его долгов. В период с января 1992 по октябрь 1993 государство выкупало эти облигации по курсу 160 «новых» рублей за 100 рублей облигациями. Внешне это похоже на прибыль 60% за 10-11 лет владения бумагой, примерно 5,5-6% годовых. Но по факту из-за высокой инфляции (в 1992 среднегодовая 800%) 160 рублей обладали гораздо более низкой покупательной способностью (http://www.cbr.ru/collection/collection/file/7821/ar_1992.pdf).

Еще старые гособлигации можно было обменять на новые облигации, теперь уже российские. Государство выкупало их до 2013 года. После этого Минфин счел процесс слишком затратным, «байбэк» был завершен, и облигации к обмену более не принимались.

РФ – одна из немногих стран, объявивших дефолт по внутреннему долгу в 1998 году. Поэтому неудивительно, что у старшего поколения весьма негативное отношение к фондовому рынку и низкое доверие к финансовой системе. Отсюда любовь к покупке доллара и покупке квартир. Никогда не стоит забывать, что ОФЗ – это все-таки не безрисковый инструмент. Нельзя купить ОФЗ до 2040 года и спокойно получать купоны. Нужно следить за ситуацией в экономике и геополитике.

📍 Не забывают и иностранных инвесторов. Как и в остальной Азии, правительство поощряет инвестиции, создавая инфраструктуру и предоставляя землю для заводов. Как прогнозируемый результат, доля обрабатывающей промышленности Индии в ВВП вырастет с 15,6% в настоящее время до 21% к 2031

(https://www.morganstanley.com/ideas/investment-opportunities-in-india);

📍 Еще преимущество – изобилие дешевой рабочей силы, низкая стоимость производства и молодая демографическая группа с сильной склонностью к потреблению. Индия вообще одна из самых молодых стран, доля лиц младше 25 лет – более 50%, а моложе 35 лет – 65%

(https://www.indiaonlinepages.com/population/india-current-population.html). Это и мощный рабочий ресурс, и потенциально самый активный потребитель на рынке.

Пока развитие страны сдерживается рецессией и внутренними особенностями (кастовое наследие, перенаселение). Но выбранный правительством вектор оправдывает яркие прогнозы прогресса.

Вторая цель — поиск новых прибыльных направлений, занятие перспективных ниш. Однако данный подход чреват опасностями, и вставать на путь диверсификации нужно очень осторожно. Далеко не всегда успешность компании в одном виде деятельности может обеспечить ей успех и в другом. И, более того, иногда попытки расширить направления деятельности могут подорвать и позиции компании на её основном рынке.

Существуют основные правила диверсификации, соблюдая которые можно минимизировать инвестиционные риски по максимуму.

• Разбить портфель по активам, то есть использовать разные финансовые инструменты — фьючерсы, акции, облигации, депозиты, фонды.

• Например, часто в качестве ориентира предлагают пользоваться правилом: доля облигаций должна быть равна вашему возрасту (например, если вам 30 лет, доля акций — 70%, облигаций — 30%), а по мере увеличения возраста или приближения к инвестиционной цели доля облигаций должна увеличиваться.

• Разбить портфель по странам и валютам. Это позволит не попасть в зависимость от экономической ситуации в отдельно взятом государстве и курса одной валюты.

• Разбить портфель по секторам экономики и т. д.

Факт

Оптимальный диверсифицированный портфель, по мнению основателя крупнейшего хедж-фонда в мире Bridgewater Рэя Далио, должен выглядеть так:

• 40% — долгосрочные гособлигации,

• 30% — акции крупных компаний,

• 15% — золото и другие сырьевые активы,

• 15% — среднесрочные облигации.

Источник, мемные инвестиции

Всем предновогодний привет! Итоги 2022 года подведены, осталось поставить цели на, уже наступающий на пятки 23 год и проводить в историю, получается, старый 22.

Поехали!

Цель №1 – Общая сумма инвестиций

Задача min: Пополнить ИИС-А на общую сумму 200 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 17 тыс ₽.

Задача max: Отправить туда же 300 тыс ₽ (25 тыс ₽ в мес).

Комментарий:

Мне 23 и большинство крупных приобретений у меня впереди, поэтому я не могу брать всю сумму из ежемесячных сбережений и отправлять их в СПФ, а вот стараться увеличивать дельту между доходами и расходами могу, но об этом как говорится: «to be continued». Как вы поняли на 2023 год планируется «что-то крупное».  

Цель №2 – Стоимость СПФ (Собственного Пенсионного Фонда)

Задача min: Преодолеть отметку в 0,85 млн ₽.

Задача max: Покорить планку в 1 млн ₽.

Цель №3 – FIRE-number

Задача min: Достижение огненного числа на 7%.

Задача max: Добраться до уровня в 9%.

Комментарий:

В конце 2022 года я достиг уровня в 4,4% от FIRE-number, что равноценно 13 месячным расходам. Сейчас стоит задача оказаться в интервале 21-27.

Цель №4 – Объем сбережений

Задача min: Перешагнуть планку в 50% средний по году.

Задача max: Средний по году 60%.

Комментарий:

В среднем за 2022 год объем сбережений составил 46%.

Цель №5 – Доход

Задача min: Увеличение на размер инфляции.

Задача max: +10% выше уровня инфляции.

Цель №6 – ДЖ (Дневник Желаний)

Задача min: Выполнить 8 желаний.

Задача max: Приступить к выполнению 15 желаний.

Комментарий:

Будем стараться увеличивать этот показатель из года в год, очевидно, что здесь присутствует как количественная мера, так и качественная. В новом году подумаю, как лучше выразить этот показатель «Жизни Сейчас».

Цель №7 – Обучение новой профессии.

Комментарий:

Я уже касался этой темы здесь, думаю пришло время обозначать это в своих целях. Пока затрудняюсь количественно выразить этот пункт, так как уйти со своей работы, в силу некоторых причин, пока не могу, да и делать какие-либо громкие заявления желания нет.

Могу лишь сказать, что с вероятностью 99% это будет IT-сфера, и что за этот пункт, я отчитаюсь в конце года, как положено.

P.S. С Наступающим Вас Новым Годом!

Блог в Telegram: Captain