Лига Инвесторов

🔍 Что случилось? Цифры, которые шокируют

По данным ЦБ, чистая прибыль сектора за февраль — 214 млрд рублей. Это на четверть меньше, чем в январе. Но если копнуть глубже, картина становится парадоксальной:

• МТС-Банк обрушился в 9,6 раз — с ₽1,65 млрд до жалких ₽171 млн.

• Совкомбанк и вовсе ушел в минус: -₽12,14 млрд против прибыли ₽6,44 млрд год назад.

• Зато Сбер вырос на 13,5%, заработав ₽267,3 млрд.

Почему одни тонут, а другие плывут против течения? Ответ — в стратегиях выживания.

💣 Высокие ставки: Убийца кредитов или двигатель роста?

Ключевая причина спада — ставки ЦБ. Они душат массовое кредитование, но… открывают новые возможности:

1. Банки-аутсайдеры (МТС, Совкомбанк) зависят от потребительских займов. Их клиенты — те, кто брал кредиты «до зарплаты». Сейчас такие заемщики затянули пояса.

2. Гиганты с экосистемами (Сбер, Т-Банк) зарабатывают на всем: страхование, подписки, инвестиции. У Сбера, например, 40% прибыли — не кредиты, а комиссии за услуги.

Вывод: Кто не диверсифицировался — проиграл.

🚀 Кто в плюсе: 3 стратегии успеха

1. Экосистемы вместо кредитов
   Т-Банк и Санкт-Петербург нарастили прибыль за счет IT-решений и маркетплейсов. Их клиенты платят за удобство, а не за деньги в долг.

2. Корпоративный сектор
   Банки, работающие с бизнесом (например, Райффайзен), меньше зависят от ставок. Компании берут кредиты даже в кризис.

3. Государственная подушка
   ВТБ, несмотря на волатильность, получает поддержку через госзаказы и инфраструктурные проекты.

⚠️ Что будет дальше? Прогнозы, от которых мурашки

• Если ставки снизятся: Банки-должники (МТС, Совкомбанк) резко взлетят. Но ненадолго — их бизнес-модель всё равно рискованная.

• Геополитика: Санкции бьют по котировкам, но крупные игроки уже научились зарабатывать внутри страны.

• Цифровизация: Банки без мобильных суперприложений умрут. Через 2 года 70% операций будут через смартфоны.

💰 Совет инвестору: Как не прогадать?

• Диверсифицируйте: Сочетайте «титанов» (Сбер, СПБ) с рискованными активами (ВТБ, Совкомбанк). Первые дают стабильность, вторые — шанс на взлет при смягчении ЦБ.

• Смотрите на комиссии: Чем больше банк зарабатывает на услугах, а не на кредитах — тем устойчивее.

• Не верьте хайпу: Резкий рост котировок после новостей о ставках — часто ловушка для новичков.

📢 А как думаете вы?

Какой банк, на ваш взгляд, станет темной лошадкой 2025? Сбер с его экосистемой? Или, может, МТС-Банк, который уже на дне? Пишите в комментарии — обсудим!

P.S. Статья — наше мнение, а не инвестиционная рекомендация. Делитесь опытом, но помните о рисках ;)

Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков снизилась до 20,38%. Нам же интересно все, что выше текущего ключа — 21%. Поэтому не тратим время попусту и идем смотреть актуальную подборку с лучшими вкладами сроком от 1 до 6 месяцев, на апрель.

В предыдущей части мы рассмотрели самые выгодные предложения по накопительным счетам, сейчас мы выберем лучшие предложения по вкладам и другим финансовым инструментам сроком до 6 месяцев.

🥕 ТОП ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ

* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ BONUS55

** Если зарегистрироваться на Финуслугах по этой ссылке и применить промокод BONUS55, то при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000Р).

Лучшие вклады на 1-2 месяца:

1) До 23,7% — БАНК ПРИМОРЬЕ со вкладом "Прим-Подарок на 31 день", на сумму от 100к до 5 млн, сроком на 1 месяц.

2) До 23,5% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 месяца.

Лучшие вклады на 3 месяца:

1) До 25,5% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 3 месяца.

2) До 25,25% — АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 3 месяца.

Лучшие вклады на 6 месяцев:

1) До 26% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

2) До 25,6% — АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

3) До 24,5% — ИНГОССТРАХ БАНК со вкладом "Гравитация", на сумму от 100к до 10 млн, сроком на 6 месяцев.

✅ ПРОМО-ВКЛАДЫ

** Без бонуса, уже с высокой ставкой

1) 24% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество+", на сумму от 10к до 2 млн, сроком на 3 или на 6 месяцев.

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ RF46DA9DK

** Промокод по акции приведи друга RF46DA9DK - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 001 / 200 001 / 300 001/ 400 001 рублей.

При открытии вклада на сумму 400 001₽ на 31 день с применением промокода, доходность с учётом бонуса 4 000₽ составит ~ 30,5% годовых.

В номинальном выражении доход будет равен 6 183₽ + 4 000₽ = 10 183₽.

1) 30,5% — БАНК ПРИМОРЬЕ со вкладом "Прим-Подарок на 31 день", на сумму 400 001₽, сроком на 1 месяц.

🥕 ТОП ЧЕСТНЫХ ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ

* Бонусы отсутствуют, актуально для действующих клиентов.

Лучшие вклады на 1-2 месяца:

1) 18,2% — БАНК ПРИМОРЬЕ со вкладом "Прим-Подарок на 31 день", на сумму от 100к до 5 млн, сроком на 1 месяц.

2) 18% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 месяца.

Лучшие вклады на 3 месяца:

1) 20% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 3 месяца.

2) 19,75% — АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 3 месяца.

Лучшие вклады на 6 месяцев:

1) 20,5% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

2) 20,1% — АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

3) 19% — ИНГОССТРАХ БАНК со вкладом "Гравитация", на сумму от 100к до 10 млн, сроком на 6 месяцев.

Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840

🥕 ТОП ВКЛАДОВ В КРУПНЫХ БАНКАХ

1) 21,2% — Альфа Банк со вкладом "Альфа-Вклад", на сумму от 50к, сроком на 4 месяца

2) 21% — Т-Банк со вкладом, на сумму от 50к, сроком на 2 месяца (первый месяц можно пополнять).

3) 21% — Сбер Банк со вкладом "Лучший %", на сумму от 100к, сроком на 5 месяцев.

4) До 21% — ВТБ со вкладом "ВТБ-вклад", на сумму от 10к, сроком 3-36 месяцев.

🥕 СМАРТ ПЛЮС

От 25% за первое оформление страхового полиса Смарт на сумму от 100к до 1 млн сроком на 3 мес.

Почему от 25%? - да потому, что используя при оплате полиса карту с кэшбэком или кредитную карту, доходность данного продукта может увеличиться сразу на несколько процентов. Сам оформлял - проверял. Прошло все хорошо.

Итак, мы рассмотрели лучшие места размещения денег сроком на 1-6 месяцев. Дополнения или обнаруженные неточности приветствуются! Также кто не читал первую часть (там про накопительные счета) рекомендую ознакомиться.

Закончился март, а вместе с ним еще один месяц на пути к цели. Пора подвести его итоги, а также посмотреть какие публикации вышли на канале. Напомню, что цель - получение максимального дохода с дивидендов и купонов на горизонте 10 лет. Прошло 2 года и 3 месяца.

Покупки, продажи акций и облигаций
🔸Март был месяцем активных покупок: купил акции ИКС 5, Татнефть-ап, Россети Центр и Приволжье, Банк Санкт-Петербург, Лукойл. Добавил облигации Селигдар 1Р2 и ОФЗ 26244. Участвовал в размещении облигаций ИЭК Холдинг 1Р3. Начал увеличивать долю длинных ОФЗ, ведь ключевая ставка не может вечно оставаться высокой.
🔸Избавился от рисковых активов: продал облигации МВ Финанс 1Р4 и Контрол лизинг 1Р1, а также волатильные акции АФК система.

На сколько изменились индексы и активы?
🔸Индекс Мосбиржи в марте снизился с 3200 до 3013 пунктов (-5,8%). Продолжается период жесткой денежно-кредитной политики ЦБ: 21 марта ключевую ставку сохранили на уровне 21%. В базовом сценарии ЦБ ожидает, что в ближайшие месяцы инфляционное давление продолжит снижаться. Этому будет способствовать охлаждение кредитования и высокая сберегательная активность. Следующее заседание ЦБ состоится 25 апреля, ждем новостей.

🔸А вот индекс гособлигаций RGBITR порадовал ростом с 619 до 632 пунктов. Было много размещений корпоративных облигаций в основном с постоянным купоном. Длинные ОФЗ сейчас дают доходность без учета налога до 15,6% (+0,9% за месяц); короткие до 19,5% (без изменений за месяц).
🔸Без учета пополнения в марте портфель просел на 1,7%. Процент выполнения цели по выплатам дивидендов и купонов составил 5,1% (мало).
🔸Какие активы выросли? Это акции ИКС5 (+5%) и Транснефть (+4,9%) - настоящие герои месяца! Также выросли Банк Санкт-Петербург (+2,4%), Новабев (+1,9%), Россети Ленэнерго-ап (+0,74%) и Яндекс (+0,7%). Сбербанк остался без изменений. А вот остальные подкачали: Позитив (-18%), Газпром (-14,7%), Северсталь (-13%), Роснефти (-12%), Самолет (-11%), Совкомфлот (-10%), НЛМК и ММК (-10%), Новатэк (-5%), Россети Центр (-4%). Динамика стоимости портфеля с 2023 года позитивная - смотрите график внизу поста.
🔸Доля акций уменьшилась (с 57 до 55%), а облигаций увеличилась (с 44 до 45%). Остальное ₽ и небольшая доля золота. Цель на 2025 год: 55% акций, 43% облигаций и 2% золота. Актуальный состав акционной части тут, облигации тут.
🔸Доходность XIRR с начала 2023 года снизилась в марте с 18,6 до 15,9%. XIRR (Extended Internal Rate of Return) - доходность, которая учитывает вложения и доходы в течение определенного периода времени.

Публикации на канале
🔸 Посмотрел новые выпуски облигаций Селигдар 1Р2, МВ Финанс 1Р06, ИЭК Холдинг 1Р3, Монополия 1Р04, Интерлизинг 1Р11, Аптека 36,6 2Р2, Селигдар 1Р3, Инарктика 2Р2 и 2Р3.

🔸 Сделал новые подборки:
- накопительные счета;
- процентные ставки по вкладам;
- облигации с погашением до 1 года и доходностью выше 25%;
- облигации с ежемесячным начислением купонов;
- облигации с погашением от 2 до 3 лет;
- облигации с погашением от 3 лет.
🔸Посмотрел какие компании имеют отрицательную долговую нагрузку.
🔸Посмотрел отчеты Мосбиржи, Татнефти, Роснефти, Лукойла, Новабев за 2024 год.
🔸Посмотрел новый состав индекса Мосбиржи: кто пополнил, а кто покинул индекс?
🔸Посмотрел доходности рублевых фондов денежного рынка.
🔸 Напомнил что такое оферта облигаций: что это такое, виды оферт и зачем она нужна.

Что дальше?
План на апрель: покупка и участие в размещениях облигаций , покупка акций, продажа небольших долей активов, получение налогового вычета (надеюсь в этот раз придет).

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про финансы и инвестиции.

Разработайте четкий торговый план с заранее установленными уровнями стоп-лоссов и тейк-профитов. При торговле в период неопределенности крайне важен контроль риска.

При большой волатильности можно моментально словить огромные убытки, рекомендуется на данный период уменьшить торговый объем.

Геополитические новости могут вызывать резкие, а порой и непредсказуемые рыночные колебания. Будьте готовы к быстрому изменению ситуации (навык быстро резать, а не пересиживание поможет сократить ущерб от высокой турбулентности).

Регулярно анализируйте результаты своих торговых решений в условиях влияния геополитических событий. Учитесь находить закономерности, развивайте навыки быстрого принятия решений и корректируйте торговую стратегию в зависимости от накопленного опыта.

——————————

⚡️ Подписывайся на канал, чтобы получать ещё больше новостей, идей и полезного контента ⚡️