Движение F.I.R.E.

Нашел на просторах интернета одну сатирическую заметку из газеты середины 1990-х годов. Забавно, что всё описанное в этой заметке было смешно ещё тогда и остается смешным даже сейчас. Только газеты сменились новостными сайтами.

FRIDAY'S MARKETS (перевод)

Сегодня рано утром фондовый рынок вырос по причинам, которые никому непонятны и которых никто не предсказывал. Аналитики CNBC уверенно утверждают, что это как-то связано с денежной массой Сенегала, но другие аналитики указывают на пересмотр ежемесячных данных, свидетельствующих о плохом улове тунца у перуанского побережья.

Рано утром индекс Dow Jones упал из-за фиксации прибыли — это бессмысленная фраза, которую мы, финансовые журналисты, используем, когда не знаем, о чем говорим.

Около полудня акции технологических компаний начали расти (возможно, в результате получения прибыли?), прежде чем последняя волна продаж привела к падению акций. (Эта волна продаж была чудесным образом встречена волной покупок, поскольку в каждой сделке участвует один покупатель и один продавец).

В общем, это обычный день на Уолл-стрит. Рост, который привел к падению, скукота на рынке облигаций, команда Mets обыграла Phillies со счетом 6-2, а показатели Кейт Уинслет остались 35-29-38.

Как и во всех новостях о фондовом рынке, я должен процитировать ряд известных болтунов, которые предсказывали, что этот бычий рынок достигнет своего максимума на отметке 7500 пунктов.

«Некоторые молодые люди думают, что рынки только растут и не падают. Опыт последних 17 лет вводит их в заблуждение», — считает Сеймур Кауфман из Dean-Witter-Marcus-Carvey.

«Да, я пропустил последние 6000 пунктов этого ралли, — говорит Шерман МакКой из First Swiss-Credit Boston, который прошлой весной перевел свои активы в золото, — но когда наступит коррекция, моё положение будет довольно выгодным».

«Я думал, что рынок переоценен на отметке 8000 пунктов», — говорит Крис Клаф из Travelers-Citicorp-Disney-American-Express-Baskin-Robbins-Lynch & Jenrette. «Сейчас, когда коэффициенты PE в 67 раз выше, мои аргументы последовательны как никогда».

Мы, журналисты, вставляем эти цитаты в свои истории, чтобы доказать, что мы тоже соображаем. Если вы прислушаетесь к любому совету от этих старых козлов, то вы сошли с ума. На самом деле, если вы дочитали эту статью до конца, то вы тоже сошли с ума.

Профессиональные трейдеры будут знать все о вчерашних рынках благодаря своим терминалам и им нет нужды читать что об этом думают журналисты с зарплатой в 37000$ в год. Нормальным инвесторам не следует читать ежедневные рыночные новости, потому что это приведет только к уменьшению средств на их счетах.

Имя Элейн Карцарелли нужно упоминать в каждой истории о фондовом рынке, так что в этом абзаце я так и поступлю. «Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов», — мудро сказала госпожа Карцарелли.

Мне нужно заполнить оставшуюся часть колонки в газете, чтобы я мог пойти домой, поэтому я сейчас добавлю результаты нескольких компаний, которые вы могли бы и так найти в списке самых популярных акций за сегодня, если бы действительно этим интересовались. Microsoft поднялась на 1/4. Dell упал на 1/8. Motorola упала в 2 раза. Привет, мама. Акции Exxon выросли на 3 и 1/8. Если кому-то нужен немного бэушный велотренажер, звоните по телефону (212) 555-2000. Ford вырос на 1/2. Германия вторгается в Бельгию. Я вижу Англию, я вижу Францию, я вижу чьи-то трусы. Блумберг отстал на 2 и 1/2.

Последние горячие новости: администрация Клинтона подписала с американским народом новый пакет соглашений, который позволяет президенту насиловать стюардессу каждый раз, когда индекс Dow Jones пересекает еще один барьер в 1000 пунктов.

-----------

За 30 лет ничего не изменилось: по-прежнему никто не знает будущего, но огромная масса аналитиков/журналистов/блогеров/копирайтеров создает бесполезный информационный шум.

Взято из моего блога в Telegram, где я пишу о своем личном опыте достижения ранней пенсии и финансовой независимости в условиях нашей страны.

Меня всегда пугали вопросы: «Какие акции купить?», «Какую инвестиционную стратегию выбрать?», «У какого брокера открыть счет: отечественного или зарубежного?» и т.д. Ещё больше меня пугают люди, которые без уточняющих вопросов дают, как им кажется, единственно верные ответы. И речь сейчас даже не о банальных вещах: горизонте инвестирования, принятии риска и конечной цели инвестора, а немного о других, менее очевидных моментах. Сегодня я ещё раз убедился в том, что не существует единственно правильной инвестиционной стратегии и не стоит слепо доверять советам из интернета.

Что лучше выбрать?

Покупать индексный фонд, который реинвестируют дивиденды или дивидендные акции?

Покупать VOO через зарубежного брокера с комиссией (Expense ratio) 0,03% без возможности воспользоваться ЛДВ (льгота на долгосрочное владение ценными бумагами) или покупать FXUS через российского брокера с комиссией в 0,9% (в 30 раз больше) с возможностью воспользоваться ЛДВ?

Такие вопросы очень похожи на уравнения с 10-ю неизвестными, где нет единственного верного решения. Точнее решения могут разными и все они могут быть верными. На этапе накопления капитала, проживая в России, я выбрал для себя стратегию покупки отдельных акций из индекса S&P500 и считаю это наиболее комфортным способом накопления капитала ЛИЧНО для себя. Мне не нравится стратегия покупки дивидендных акций, но это не означает, что эта стратегия плохая и не подойдет другому инвестору.

Когда иметь дивидендные акции в портфеле гораздо выгоднее, чем индексный фонд, который не выплачивает дивиденды?

На днях я наткнулся на историю одного парня (Артема), который достиг FIRE и живет в данный момент в Португалии (Лиссабон). Вот что пишет Артем о налоговом режиме этой страны:

Сразу скажу, что в Португалии все-таки не самый благоприятный в Европе и тем более в мире налоговый режим для жизни на пассивный доход и вам потребуется внимательное налоговое планирование.
Для новых резидентов в течение первых десяти лет жизни в Португалии действует особый налоговый режим, который освобождает от налогов большую часть дивидендов или арендных платежей, получаемых из-за границы.
Это хорошая новость. Плохая новость заключается в том, что прирост капитала по-прежнему облагается налогом в 28%, поэтому необходимо заранее продумать свою стратегию изъятий из портфеля. В идеале, если вы можете жить во время пребывания в Португалии исключительно на заграничные дивиденды и арендный доход, тогда местные налоги вообще платить не придется.

Полный текст истории Артема о жизни в Лиссабоне можно прочитать здесь.

В данном случае ежегодные изъятия капитала в размере 4% путем продажи акций или паев фонда не кажется оптимальной стратегией для жизни с капитала. А вот иметь в портфеле дивидендные акции или фонд, выплачивающий дивиденды — вполне разумный выбор.

Находясь на этапе накопления и проживая в России, я должен строить свою инвестиционную стратегию, принимая во внимание местные законы, налоговый режим, налоговые льготы (вычет по ИИС, ЛДВ) и даже нюансы наследования активов. То что будет правильно и выгодно для меня, может быть абсолютно невыгодно для Артема или любого другого инвестора, который преследует другие цели или имеет отличные от моих исходные данные.

Категоричность или гибкость

«Не покупайте биткоин». «Инвестируйте только в индекс». «Имейте подушку безопасности на полгода жизни». «Не берите ипотеку». «Не инвестируйте в российские компании».

Как часто вы слышите это от авторитетных блогеров? Во всех этих предложениях мне не нравится категоричность. Не всегда и не во всех случаях такие рекомендации одинаково полезны. Я предпочитаю узнать авторитетное мнение интересных мне людей, но не считаю разумным считать их слова аксиомой и слепо следовать их рекомендациям. Мне нравится проявлять гибкость мышления и рассматривать не только общепринятую точку зрения, но и противоположную.

Взято из моего блога в Telegram, где я пишу о своем личном опыте достижения ранней пенсии и финансовой независимости в условиях нашей страны.

Прочитал пост  "Как инфоцыгане...."

Заранее приношу извинения автору, просто очень длинный комментарий вышел, потому отдельным постом.

Позволю себе вставить пять копеек. Любое подобное объявление есть манипуляция долбанных недоделанных маркетологов. Она достаточно очевидна, для людей, кто немного в курсе, как работает рынок и человеческая психология. А таких много. Но, к сожалению, гораздо больше людей, что цепляются за реперы в прочитанном тексте и не имеют склонность к рефлексии. Давайте попробуем разобрать. Данный конкретный пост, с точки зрения скептически настроенного человека. .

Чтобы создать большой капитал для пассивного дохода, вам не нужно зарабатывать все эти деньги. Например для капитала в 15 млн. рублей вам нужно заработать всего 1 миллион, а остальное за вас сделают ваши знания, время и инвестиции. И вы можете начать буквально с 1000 рублей.

Абсолютно правдивое заявление. По факту да. Насколько я знаю, что жители пары регионов РФ могли конвертировать свои ваучеры в акции Норникеля... И ну да, там биткоин отдыхает...как получилось. Ваучер был на 10000 рублей. До деноминации.

Автор поста приводит цифры, дабы быть более убедительным:

Чтобы инвестировать по 2500₽ в месяц и получить через 20 лет капитал размером в 11-15 млн. рублей, необходимо иметь среднюю годовую доходность в районе 22-24%. Это очень оптимистичный прогноз, а скорее даже нереальный. Если говорить о рынке акций, то обычно закладывают доходность в районе 5-6% сверх инфляции, но никак не 22-24%.

Ничего не имею против.  Прям ничего. Другое дело, что автор не учитывает, рост стоимости акций, следовательно дивиденды в 5% с акции которую ты купил за 100 рублей... и имел  5 рублей дивидендов, то когда она стала стоить 300 рублей... это уже 15 рублей дивов.  На ту же акцию, что ты купил за 100.  А это уже 15% к цене покупки.  Плюс те дивы которые тебе выплатили ранее.  Ну смешная математика же. 

Но ещё интереснее размер пенсии. Данный товарищ предлагает выводить по 120.000-200.000₽ в месяц (или 1,44-2,4 млн. ₽ в год) с капитала 11-15 млн. рублей. Ежегодные изъятия составляют 13-16% от размера капитала!

Здесь солидарен с ТС.  Так то чушь редкостная.  Звоночек, что нас хотят обмануть начинает звонить.

Как получать 100.000₽ пассивного дохода в месяц? Да всё просто! Нужно стабильно получать 15% в год, а начинать инвестировать можно с вложений в недвижимость.

Честно говоря - передергивание.  Надо сказать, что недвига - одно из самых консервативных способов инвестирования.  Или в презренный металл, от чего большую часть людей отвадила Советская власть.  Либо в недвигу. Это обычный фильтр. Где ставят то, что тебе знакомо, то о чём ты слышал и пару вариантов которые вообще непонятные.  Итого -  купить недвижимость? Да.. хотелось бы, но денег не хватает.  В банк нести?  - Ну там смешной процент.  Про крипту я вообще не слышал...что за хрень такая... о.. акции. Это интересно.  Банальная манипуляция.

Итак, если перевести его слова в цифры, то получается следующее: если инвестировать по 10000 рублей в месяц на протяжении 20 лет (2,4 млн. руб за все время), то чтобы создать капитал в 30 млн. рублей необходимо иметь среднюю годовую доходность 19,8% (это почти в 2 раза выше рыночной доходности акций США за последние 90 лет).

Смешно.  Честно.  Вы с какой целью меряете всё рынком США? Лемон бразерс? Доткомы? Не? Давайте проще. Сколько стоил Газпром и Сбербанк в 2014 году? И сколько сейчас? Сколько там средняя доходность в год? С учётом дивов?  Не будем мелочиться с реинвестингом дивов.  80 рублей и 350?  У сбербанка? В 4 раза.  400%. И? Где там доходность рынка акций сша, в котором количественное смягчение, обратный выкуп и прочая ересь, от фрс, которые уже давным давно потеряли контроль за ситуацией и просто печатают бабки.  На китайском рынке, куча историй и поярче. Но  мы же берём стандартные ситуации.

Утверждение, что любой сможет гарантированно обыгрывать рынок — просто наглая ложь. Цифры, конечно, привлекательные, но они нарисованы только с целью продать доверчивой аудитории свой обучающий курс.

Обезьяна всегда обыгрывает Уолл Стрит. (с)  Так было, и так будет. 

Не кормите инфоцыган, которые обещают научить вас инвестировать! Их основной заработок — это продажа инфопродукта, а не инвестиционный доход. Будь у этого товарища в действительности 1 млн. $ и средняя годовая доходность в 22% на протяжении десятка лет, он бы вряд ли стал продавать свой курс в Instagram домохозяйкам. Какой в этом смысл?

Согласен.  Вот тут я прям поддерживаю ТС.  Непонятно почему он прицепил ссылку на свой телеграмм канал конечно.  Наверное, он там никого ничему не учит и не размещает рекламы подобных каналов, ака Морозова.

Резюмируя.  Господа и дамы.  Инвестирование - это не про деньги. Это про дисциплину.  Это про игру в долгую. Про то, как сжимая яйца в моменты падения рынка держать то, во что ты веришь.  Это про то, что бы каждый месяц, откладывать.  Раз в три месяца - пол года. Пересматривать портфель.  Добирать перспективных,  отказываться от тех, кто не оправдал.  Изучать отчёты.  Следить, хоть краем глазом за рынком.  Это дисциплина. А не знания. Никто не продаст вам дисциплину. А вот надежду вам пытаются продать.  Просто помните это.

На растущем рынке, который у нас сейчас - любой дурак заработает.  Прислушиваться можно к тем, кто хотя бы два кризиса прошёл на бирже без маржинколов. Прислушиваться.  А принимать решения нужно всегда самому. И Вы всегда будите платить за своё решение. 

Приношу извинения, если кого обидел.  Сразу отмечу - автор не даёт советы по инвестициям. Автор растит цветочки и по вечерам гоняет сишку и жижу грустными сибирскими вечерами ради интереса.  ТС был прав в одном - в интернете полно доступной информации, что бы самому разобраться.  Дерзайте. Это того стоит. Честное слово.

Существует заблуждение, что финансовая независимость решит все наши проблемы и сделает нас счастливыми людьми. Ни на одном курсе по успешному успеху вам не расскажут о том, с какими сложностями может столкнуться человек, который имеет то, о чем другие могут только мечтать.

Богатые тоже плачут и это давно известно. Но мы по-прежнему продолжаем думать, что достигнув определенных финансовых целей, мы наконец-то сможем жить полной жизнью и больше никогда не будем жаловаться. Кто-то считает, что если бы у него были лишние 500$, которые бы он мог инвестировать каждый месяц, то он определенно не нуждался бы в большем. Но факт в том, что рядом есть люди, которые рассуждают точно также, только их суммы для обретения счастья (как они думают) в 10-100 раз больше.

Реальные истории людей, которые достигли FIRE (финансовой независимости и ранней пенсии), но всё равно чувствуют себя несчастными, заставляют задуматься: как всё-таки прожить счастливую жизнь и ни о чем не сожалеть? Универсального ответа здесь нет, но каждая история неудачи позволяет взглянуть на образ жизни FIRE под другим углом. Я уже не первый раз сталкиваюсь с откровениями на Reddit, где авторы тем получают совсем не ту жизнь после достижения FIRE, о которой мечтали.

Факт в том, что мы возвращаемся к нашему базовому состоянию счастья, независимо от того, насколько много денег у нас есть. Ниже я перевел ещё одну не очень счастливую историю о жизни после выхода на раннюю пенсию.

Темная сторона концепции FIRE

Когда я учился в университете, мое представление счастья основывалось на том, чтобы получить образование и бросить свою “дерьмовую” работу в местном супермаркете.

Когда я начал свою профессиональную карьеру, я узнал о концепции FIRE, и мой фокус сместился на желание увеличить свой банковский счет и рано уйти на пенсию, чтобы заниматься своими проектами.

Достигнув FIRE, я стал настолько несчастен, что это почти сломило мой дух. Но обо всем по порядку. Я достиг финансовой независимости благодаря следующим факторам:

1. Имея высокооплачиваемую работу по специальности, мне удалось достаточно быстро подняться по служебной лестнице. И это не потому, что я был настолько опытен в том, что я делаю, а потому, что я хорошо налаживаю связи. Нет, это не значит, что я продал свою задницу 🙂

2. В инвестировании я прошел путь от обычного банковского депозита и золота до индексных фондов и отдельных акций. Все как обычно, за исключением того, что я также довольно успешно торговал опционами на акции.

3. У меня всегда были дополнительные источники дохода, такие как:

• Дропшиппинг — это самый стабильный бизнес из всех, которые у меня были.

• Внутридневная торговля биткоином, которая стала самым прибыльным моим занятием.

4. Бережливость. Здесь мои взгляды немного расходятся с общепринятым мнением. Я просто решил не тратить свои лучшие годы на то, чтобы экономить, считая копейки и отказывать себе в том, что хочу делать. Речь не о материальных вещах, а о приобретении нового опыта. Например, путешествия буквально изменили меня как человека, и мой капитал мог бы быть намного больше, если бы я не путешествовал каждый год, но я считаю, что путешествия в молодости сильно отличаются от тех, когда ты остепенился и / или повзрослел.

Моя история

В начале 2016 года у меня был капитал, который по мнению большинства пенсионных калькуляторов был недостаточен для достижения FI. Мне необходимо было проработать ещё как минимум несколько лет, чтобы добиться необходимой суммы на счету. Но я решил, что мой капитал достаточен для того, чтобы уволиться с основной работы, ведь я мог покрывать свои расходы за счет дополнительных доходов от побочной деятельности. И я сделал это!

Утро кажется абсолютно другим, когда ты не офисный раб. Все казалось более приятным: от утреннего кофе до случайных прогулок днем. Я начал получать гораздо больше удовольствия от общения с другими людьми. Возможно, офисный мир и ежедневная суета просто не позволяли мне обращать внимания на различные мелочи.

Уход с основной работы не стал поводом для лени. Я работал по 14 часов в день над развитием своего бизнеса в сфере электронной коммерции и это определенно окупалось. Я был либо за экраном компьютера, либо в спортзале, либо со своей девушкой.

Примерно через 3 недели я начал разговаривать со стенами, так как все мои друзья в течения дня находились на работе, и я начал чувствовать некоторое одиночество.

Я нашел работу в местном спортзале. 3 вечера в неделю. Работа в спортзале — это то занятие, которое всегда находилось в моем списке желаний. Мне нравится этим заниматься и это, что поддерживает меня в здравом уме.

Я был хорош в своей профессиональной области и у меня была финансовая стабильность. Я считал себя очень уверенным в себе человеком. Но я не осознавал, что бóльшая часть моего чувства собственного достоинства была связана с работой. И осознание этого пришло только когда я ушел с работы, ведь все вокруг меня, включая мою девушку, все еще работали. Моя самооценка начала падать.

Сейчас спортзал закрыт и мое одиночество обострилось. Совместите это с чувствительной самооценкой. Мои отношения начали страдать. Я расстался со своей девушкой через 4 месяца после увольнения с работы. Я переживал расставания и ранее, но это было наиболее болезненное из всех. Все это привело к краху моей личности, которую я создавал на протяжении многих лет.

Я потерял цель. Началась тяжелая депрессия. Я не могу описать вам, насколько это истощает. Я ничего не хотел делать и я буквально почувствовал, что какая-то невидимая дверь мешает мне выйти из комнаты, не говоря уже о том, чтобы выйти из дома. Я перестал отвечать на звонки и разговаривать с другими людьми. Я даже не знал какой сегодня день и мне было все равно. Мне прописали антидепрессанты и валиум. Я отказался от антидепрессантов и впервые в жизни решился на путешествия в одиночку.

Тихое уединение в Индии. Банджи-джампинг (прыжок с моста на длинном резиновом канате) в Таиланде. Изучение медитации и йоги. Подводное плавание с аквалангом. Общение с друзьями детства и родственниками из разных стран. Мне стало лучше. Намного лучше и очень быстро.

Потом я поехал на Бали. Я хотел вести «кочевой» образ жизни, поэтому я зарегистрировался в Hubud и Dojo (2 известных коворкинг-пространства в сообществе путешествующих фрилансеров).

Фото коворкинга Hubud на Бали

Это изменило мою жизнь. Это был лучший опыт в моей жизни. Я чувствовал себя принадлежащим к сообществу единомышленников. Я был так мотивирован на работу, потому что энергия вокруг меня была заразительной. Я закрыл свой интернет-магазин (он вызывал слишком много отрицательных эмоций) и начал спекулировать на курсе Bitcoin’а (*примечание: сомнительное занятие для души на ранней пенсии на мой взгляд).

Я купил всевозможные курсы, присоединился к платным группам, подписался на новостные рассылки, и это действительно окупилось… Я получал в среднем 200-300$ в день, что невероятно много для новичка. Представьте, что вы просыпаетесь, встречаетесь с друзьями за завтраком на пляже, идете в коворкинг, зарабатываете деньги, а затем веселитесь ночью с друзьями. Все знают, что маркетологи рисуют в наших головах какого-то чувака, ведущего бизнес со своего ноутбука на пляже? Так вот, это реально (*примечание: лично я так не думаю. Называть удачные спекуляции на криптовалютном рынке бизнесом — это как-то слишком).

Затем произошло пробуждение. Я заметил, что люди приходят и уходят. Я заводил дружбу (даже прекрасные отношения), а через несколько недель мои новые друзья возвращались домой, и мне приходилось начинать с нуля. Затем пропала новизна ощущений от работы с пляжа и отсутствия приказов начальства. Всё стало превращаться в рутину и потеряло всякий смысл. Кроме того, получение визы было не очень приятным занятием.

Примерно тогда мне позвонил рекрутер, который работал со мной в прошлом, и рассказал о новом заманчивом предложении. Я согласился. Мое решение было основано на следующем: я всегда могу вернуться в FIRE, но чем дольше я не буду работать, тем труднее будет найти работу.

Итак, я вернулся в корпоративный мир. Это не конец моей истории, поскольку я знаю, что офисная работа никогда не будет для меня долгой историей. Но пока мне пришлось отступить и перегруппироваться…

Я до сих имею дополнительный источник дохода — торговля опционами.

Уроки, которые я извлек

● Я не осознавал этого тогда, но сейчас для меня конечной целью FI является не столько ранний уход из корпоративного мира, сколько ощущение свободы. Знание, что я могу бросить работу в любое время, когда только захочу, делает её менее стрессовой. Черт, теперь мне намного больше нравится моя работа, просто от осознания этого факта.

● Досрочный выход на пенсию по-прежнему стоит на повестке дня, но я не буду делать это в одиночку. Я позабочусь о том, чтобы обзавестись поддержкой в виде делового партнера или супруги в этом путешествии.

● Одиночество — с*ка. Я знаю, что среди вас много таких же интровертов, как я, но социальная изоляция может буквально УБИТЬ вас, судя по многочисленным исследованиям.

● Когда вы кардинально меняете свой образ жизни, будьте психологически готовы победить своих демонов и не потерять свою личность. Ваша личность — это не ваша работа и не ваш банковский счет. Не отождествляйте себя с этим.

● Теперь я намного лучше понимаю серьезность психических заболеваний и испытываю огромное сочувствие к людям, которые страдают от них.

● О, и я ни о чем не жалею. Если бы я повторил все заново, я бы ничего не стал менять. Я благодарен за возможность потерпеть неудачу и учиться на своих ошибках.

Спасибо за чтение!

Оригинал поста тут.

Как вы можете наблюдать, возврат на работу после достижения FIRE не всегда связан с плохим финансовым положением. Очень многие приверженцы концепции FIRE беспокоятся о безопасной ставке изъятия средств, о том хватит ли накопленного капитала до конца жизни, но совсем забывают про психологическую составляющую.

Какой можно сделать вывод? Искать счастье нужно в процессе достижения своих целей, ведь удовольствие скрыто в самом путешествии, а не в конечной его точке.

У самурая нет цели. Только путь. (С)

Источник: блог в Telegram, где я пишу о своем личном опыте достижения ранней пенсии и финансовой независимости в условиях нашей страны.

Я пишу уже 23-ий отчет о результатах своего инвестирования. 23 месяца подряд я повторяю одни и те же действия, благодаря которым сформировался уже некий ритуал: после получения дохода откладываю часть денег на отдельный счет, затем перевожу сумму на брокерский счет, покупаю акции на плановую сумму и в конце месяца оформляю отчет.

Около года назад под моими постами с отчетами (на Пикабу) можно было встретить такие комментарии:

Особенно позабавил последний комментарий, где товарищ предсказывал скорый крах рынка, который что-то никак не произойдет 🙂

Пока одни ждут краха рынка, вторые не видят смысла в инвестициях с маленькими суммами, третьи считают доходность рынка акций смешной, я продолжаю следовать своему скучному плану. Меня всё устраивает.

Покупка акций «Октябрь 2021»

В октябре 2021 были куплены акции компаний:

• Facebook – 1 шт. (327,49$) *теперь уже Meta Flatrorms

• PayPal – 1 шт. (239,80$)

• AT&T – 4 шт. (102,75$)

Общая сумма покупок за октябрь 2021 года составила: 670,04$. Рождение дочери и расходы на ребенка не повлияли на сумму плановых покупок. Норма сбережений по-прежнему в районе 50%. Многие писали, что рождение ребенка заставляло их больше шевелиться и, соответственно, больше зарабатывать. Наверное, у меня присутствует этот же эффект. Плюс ко всему жена нашла небольшую подработку в интернете и теперь пополняет общую казну 🙂

В начале октября произошли масштабные сбои в работе Facebook, Instagram и WhatsApp, которые затронули весь мир. Facebook в данный момент занимает 7-ю строчку в индексе S&P500. Глянув на график котировок, решил прикупить на небольшом падении одну акцию этой компании, тем более она вписывается в мой план. Сегодня акции Facebook стоят ещё дешевле, чем в момент моей покупки. Всё как обычно…

Также докупил PayPal и AT&T. Напомню, что я пользуюсь табличкой от @sngisback и покупаю компании из индекса, стараясь привести веса компаний в портфеле в соответствие с весами в S&P500. Почему именно эти компании докупил в этом месяце, а не другие? Всё просто: я теперь регулярно мониторю просевшие компании в портфеле перед очередной покупкой.

Данные компании просели на 12-13% от своей средней цены за последние 200 дней. Чем не повод их купить с таким дисконтом?

Мой портфель на «Октябрь 2021»

В этом месяце мой инвестиционный портфель выглядит следующим образом:

Текущий абсолютный прирост портфеля: +31,67% в $ или 4808,69$ (в прошлом месяце было +23,6% в $ или 3424$). Разница с предыдущим месяцем 1380$: 670$ — пополнение из кармана, 710$ — принес рынок.

Выходит, что месячные колебания стоимости портфеля превышают мои ежемесячные пополнения. Если бы 2 года назад мне сказали, что я буду так равнодушно относиться к прибыли или убыткам в портфеле (пусть и бумажным) в размере 710$ (или 50.000₽), то я бы не поверил! 50.000₽ — это 2 средние зарплаты в моем городе. Со временем я стал совсем иначе относиться к деньгам, которые размещены в активах. Для понимания можно привести такой пример: вы же не мониторите стоимость своего жилья каждый месяц? Думаю нет, но даже если бы мониторили, то вы вряд ли бы сильно радовались или расстраивались наблюдая рыночные колебания цены.

В предыдущем отчете я сообщил о том, что следующий закуп сделаю после после 20-го числа, так как последние несколько месяцев наблюдалась интересная закономерность (а скорее случайность): в 20-х числах месяца рынок немного корректировался. Идея была в том, чтобы проверить теорию на практике и закупиться в момент просадки. Что же мы увидели в октябре?

Шалость не удалась 🙂

Статистика портфеля FIRE за Октябрь 2021

• Общие вложения в фондовый рынок: 15 181,07$

• Стоимость портфеля в настоящий момент: 19 990,13$

• Срок с момента начала инвестирования: 1 год 11 месяцев

• Общий прирост портфеля в $: 4808,69$

• Общий прирост портфеля в %: +31,67%

• Цель года “капитал в 20 000$” достигнута на: 99,9%

До цели года “капитал в 20 000$” не хватило всего 10$. Кстати, через месяц буду подводить итоги 2-х лет инвестирования. Вполне вероятно, что все финансовые цели, которые я ставил для себя в начале года, будут достигнуты.

Копим на отпуск

После того, как мы активно начали откладывать деньги и инвестировать 50% от дохода, появился вопрос: как быть с накоплением денег на крупные покупки или на отпуск.

Я выбрал следующий способ: стараюсь увеличивать доходы, но не повышаю норму сбережений. У меня нет цели достичь финансовой независимости как можно быстрее и во что бы то ни стало. В какие-то месяцы я бы мог откладывать 60% или даже 70% от дохода, но предпочел эти внеплановые 10-20% отправлять на отдельный накопительный счет на случай крупных покупок или отпуска.

Всё что продается нами на Авито также направляется в копилку на отпуск. Недавно вот продали наконец-то (!) свадебное платье. Объявление висело 2 года и только на этой неделе платье нашло новую хозяйку.

Если в текущем месяце выполнили план по сумме пополнения брокерского счета, то любые непредвиденные доходы также стараемся откладывать на отпуск или крупные покупки. Например в этом месяце один из заказчиков оплатил проект, который я выполнил ещё в начале лета. На самом деле я уже мысленно попрощался с этими деньгами, поэтому они попали в раздел “непредвиденные доходы”.

И вот ещё один источник средств на отпуск. По основной дебетовой карте мне приходит кешбэк 2,5% на все покупки в бонусных рублях, которые нужно в ручном режиме конвертировать в рубли.

Так вот если обналичивать эти бонусы каждые несколько месяцев, то этих денег особо и не почувствуешь. Но если обналичивать бонусы хотя бы раз в год, то накопится приличная сумма, которой можно будет компенсировать крупную покупку или билеты. Это некоторый психологический обман, ведь можно обналичивать бонусы каждые несколько месяцев, переводить эту сумму на накопительный счет и получать небольшой процент, но я предпочитаю оставлять именно бонусы. Плюсом этих бонусов является то, что при оплате билетов или отелей бонусными рублями на сайте банка можно получить скидку 20%.

Экстремально экономить и вкладывать все свободные средства в активы для скорейшего достижения финансовой независимости — не мой путь. Так можно перегореть и вообще потерять вкус в жизни. Отдыхать и радовать себя тоже нужно.

Зачем я вообще все это делаю?

Дело в том, что некоторое время назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некоторую часть своей зарплаты. Банковские вклады дают достаточно маленькую доходность, которой не хватает, чтобы покрыть хотя бы инфляцию.

Покупка акций крупных американских компаний видится мне оптимальным вариантом сохранения и приумножения своих накоплений по соотношению доходность/риск. Если всё будет ок, то я могу выйти на пенсию (обеспечить своей семье доход от капитала) в возрасте 40-45 лет.

Если вам интересна эта тема, можете почитать множество интересных и полезных статей у меня в профиле на Пикабу или же в блоге, который я веду в Телеграм (можно найти в поиске, вбив @wkpbro).