Лига биржевой торговли

Райффайзен пошел еще дальше, и забанил прием и покупку валюты еще и в своих кассах. Дедолларизация и деевризация продолжает шагать по стране, короче.

Мастерство подбора пикчей у ребят из ТАСС – мое почтение! [Фото Ярослава Чингаева / ТАСС]

Зарубежным владельцам бизнесов в РФ предложили два стула

Немецкий автопроизводитель Volkswagen выпустил полугодовой отчет с информацией о том, что он окончательно продал свою российскую «дочку» за 125 млн евро. По состоянию на январь 2022-го этот бизнес оценивался примерно в $1,5 млрд. С одной стороны, как бы дисконт в 90% выходит; с другой – парни из Danone, поди, и этому завидуют теперь!

В общем, зарубежные владельцы российских бизнесов оказались в незавидной раскоряке:

1. Будешь пытаться всё продать и забыть как страшный сон – получишь с гулькин нос (либо вообще ничего: см. Danone и Carlsberg).

2. Будешь продолжать работать как раньше – тебя на Западе зашеймят и закэнселят.

В этом выборе между «бей или беги» некоторые решили, что самая норм стратегия – это «защита опоссума». То есть, прикидываешься дохлым и стараешься максимально не отсвечивать – авось, про тебя все забудут и пронесет; а там уже через несколько лет, глядишь, ситуация и сама как-нибудь рассосется. Именно о таком плане заявили на прошлой неделе британцы из Unilever: типа, «вкладываться и инвестировать в развитие бизнеса в РФ не будем, но и уходить тоже не собираемся».

Если меня читают какие-то опоссумы, то без обид, плз. Вы милые ребята, добра вам!

ЦБ обидел птичку (нет, это новость не про Маска)

Не успели неделей ранее американцы поломать санкциями платежную систему Unistream, как на прошлой неделе ЦБ РФ уже сам взялся за Qiwi (особенно популярный в том числе у российских криптанов и геймеров) и выписал им какие-то таинственные «предписания за нарушения». В результате, с 26 июля Киви Банк ограничил вывод средств с кошельков одной тысячей рублей в месяц (тратить деньги в магазинах с их карты при этом по-прежнему можно без ограничений).

Владельцы Qiwi-кошельков сейчас be like

В самом Киви Банке пока хорохорятся и говорят что-то вроде «не ссыте, и не такое видали, прорвемся!». Но клиенты, конечно, понемногу подссыкивают...

Межбанковские переводы в рублях самому себе станут бесплатными

Госдума приняла закон, согласно которому россияне будут иметь право переводить самим себе в другие банки до 30 млн руб. в месяц совершенно бесплатно.

Я, если честно, и так не помню, когда я последний раз платил российскому банку за рублевую платежку по реквизитам – но, может быть, я просто последние 10 лет испорчен выгодными условиями по зарплатным проектам и премиум-обслуживанию. Хотя нет, вру, в 2014-м я как-то заплатил 5% за рублевый перевод – но не между банками, а внутри одного банка...

В любом случае, в плане удобства использования банков – это хорошая новость.

Российских интернет-пользователей решили спасти от тлетворного Гмэйла

И еще один принятый закон: на российских ресурсах отныне нельзя будет регистрироваться с использованием зарубежных адресов email. Только российская почта, только хардкор! Ну и еще по номеру телефона, через Госуслуги, либо с использованием биометрии (по странному стечению обстоятельств, все эти способы позволяют государству легко в три щелчка идентифицировать в сети любого гражданина).

С нетерпением жду следующего закона, который установит доступ в интернет только для тех, кто приобрел специальные марки от Киберпочты России

Говорят еще, что те учетные записи, которые вы ранее успели коварно нарегистрировать на запрещенные иностранные емейлы, будут продолжать работать. Закон, скорее всего, начнет действовать с декабря (его еще президент должен подписать) – так что ловите последние шансы для регистрации козырных легаси-аккаунтов.

Нашел миллион – выпил – в тюрьму!

Один чувак в Москве случайно «обронил» сверток с 1 миллионом рублей, а другой его случайно нашел и порадовался. Но недолго – потому что его в итоге задержали и шьют кражу со сроком до 10 лет.

Мораль, по ходу, такая: если нашел чужое бабло – не трогай, себе дороже!

Рубрика «Твиттерские познают мир»

Чудеса на виражах военнообязанности

Продолжаем нашу рубрику «новости мобилизации с Кириллом Коршуновым из Адвокатского бюро КИАП».

Когда принимали печально известный закон об электронных повестках, там было написано, что выезд из страны призывникам закрывается через 7 дней после опубликования повестки в специальном реестре повесток. А сейчас вот Дума решила, что нечего неделю ждать – и теперь отправка повестки будет делать призывников невыездными сразу же.

Кроме того, Минобороны уже окончательно подтвердило, что при мобилизации будут использоваться электронные повестки. Мы с Кирилом Коршуновым писали об этом раньше, но тогда это был только проект – а теперь уже официально принятый документ. Плюс, этот же документ устанавливает, что тем, кто получил повестку по мобилизации, тоже сразу ограничат выезд из России. Хотя, если следовать буквальному тексту Закона о воинской обязанности, данное ограничение должно распространяться только на тех, кто подлежит призыву на срочную службу. Так что тут есть, конечно, вопросики к полномочиям Минобороны расширять сферу действия федерального закона...

Также в новостях: призывной возраст окончательно повысили с 27 до 30 лет, нижнюю планку оставили на уровне 18 лет (несмотря на «протесты» некоторых сенаторов) – закон вступит в силу с начала 2024 года. При этом первоначальная редакция закона прямо предусматривала, что те, кому на момент принятия закона будет от 27 до 30 лет, могут пойти служить по собственному желанию – а призывать их «по умолчанию» как бы не должны (были). А теперь этот пункт убрали. И теперь непонятно, что будет с этими ребятами после принятия закона: их оставят в запасе, или они снова станут призывниками? По идее, с юридической точки зрения, новый закон не может ухудшать положение тех, кто уже был зачислен в запас, поэтому призывать таких «счастливчиков» не должны. Главное только, чтобы военком считал так же...

Еще на прошлой неделе в Telegram и СМИ гуляла новость о том, что юристам запретили представлять интересы призывников в военкоматах. Типа, раньше в законе был указан «уполномоченный представитель» (= тот, у кого есть доверенность), а теперь поменяли на «законный представитель» (= родители несовершеннолетнего ребенка, опекуны недееспособного). И люди в тематических чатах начали переживать, что, к примеру, сняться с учета по доверенности не уже получится.

Кирилл Коршунов считает, что это не так. Во-первых, изменения внесли только в пункт, касающийся обжалования решений военкомата в вышестоящий военкомат. На все другие аспекты взаимодействия с военкоматом изменения не распространяются. Во-вторых, такую замену в принципе нельзя рассматривать как запрет. Логика «только тот, кто указан в статье, тот и может подавать жалобу» принципиально ошибочная. Раньше вообще в законе было указано, что жалоба подается гражданином – ни про каких представителей в законе не упоминалось; но, тем не менее, военкоматы нормально рассматривали жалобы, поданные по доверенности. Всё-таки право на квалифицированную юридическую помощь предусмотрено Конституцией, как-никак.

Но, зная правоприменителей, можно вполне ожидать, что они-то как раз будут расценивать такую замену как запрет. Даже сенатор Клишас сказал, что такая поправка может ограничить права граждан и выглядит, ну, антиконституционной немножко... Разработчики закона ошибку признали, но принять закон в текущей редакции это им не помешало – а ошибку типа обещали исправить потом. Совет Федерации согласился и всё одобрил, поверив на слово.

Представляю так лицо сенатора Клишаса, когда авторы закона говорят «Да давайте уже зарелизим наш продукт, баги потом патчами пофиксим если что, ну или DLC платный выпустим!»

Госдума приняла закон о повышении штрафа за неявку по повестке, но не так сильно, как хотели изначально: хотели поднять с 3 тыс. руб. до 50 тыс., в итоге остановились на 30 тыс. руб. А если не сняться с воинского учета в связи с выездом за границу – 15 тыс. руб.; и столько же возьмут, если после возвращения в Россию не встать обратно на воинский учет через 2 недели. Новые штрафы начнут действовать с 1 октября 2023 года.

А если у вас вдруг возник вопрос: зачем все вот эти законы таким большим пакетом напринимали? – то депутат Картаполов как раз популярно всё объяснил:

«Этот закон написан под большую войну, под общую мобилизацию. И сейчас этой самой большой войной-то уже попахивает!»

Ставка в США уже 5,5%

ФРС США в очередной раз повысила ключевую ставку, теперь она составляет 5,5% годовых. Как долго они смогут держать ее на таком уровне? Чё делать с госдолгом, который приходится перезанимать под такие проценты? Вот и все остальные то же самое гадают.

Тем временем, на выходных в Штатах накрылся очередной банк под названием Heartland Tri-State Bank с активами на $139 млн (то есть, микро-банк, получается). Государство уже пообещало всё возместить всем вкладчикам – независимо от того, укладываются ли они в лимиты возмещения по страховке, или нет. В понедельник банк откроется под вывеской «Dream First Bank», который его выкупил.

В Твиттере настали ХХХ времена

Маск продолжает решительно идти по пути ребрендинга Твиттера в X.com. Правда, в Индонезии новый илоновский домен поспешили забанить – типа, «не надо нам тут всякие порносайты распространять!!»

У некоторых пользователей соцсети тоже, кхм, возникли вопросы

Но веселее всех твиттерскому чуваку, который уже 16 лет постил с козырного юзернейма @x. После ребрендинга Твиттера многие строили догадки, выкупит ли у него это имя Маск за миллион баксов. Но батя Илон поступил проще – отобрал юзернейм бесплатно, а взамен присвоил чуваку чуть менее красивый @x1234567998765. Ну ок, не совсем бесплатно – Twitter отправил ему письмо в стиле «Парень, сорян, давай мы тебе мерча вышлем какого-нибудь? Ну и приходи в офис к нам – бесплатно тебе кофе нальем, или хз там...»

В прессе не сообщают, была ли в этом электронном письме приписка «Слыш, щегол, я Илон Маск, х**и ты мне сделаешь??»

Суперпроводники для суперхайпа

Ученые уже давно играются со сверхпроводниками – материалами, которые проводят электричество без сопротивления. Ранее такие свойства получалось изладить только во всяких адовых условиях, типа температуры недалеко от абсолютного нуля (читай: «совершенно непрактично, т.к. хрен такой достигнешь»).

А тут, значит, корейские ученые объявили, что они смогли изготовить первый в мире сверхпроводник, который работает при комнатной температуре и нормальном давлении. Технооптимисты сразу заявили, что сейчас-то наконец заживем по-человечески: энергию из термоядерного синтеза начнут раздавать всем мешками чуть ли не бесплатно, по улицам начнут левитировать транспортные средства, и так далее.

Как говорится, «I'm in this picture and I don't like it»

Правда, большинство ученых пока настроены весьма скептично: ранее уже было много таких же громких заявлений о «сверхпроводниках будущего», которые в итоге оказывались фейками или ошибками.

Новая крипта для глазастых

Сэм Альтман (главный чувак в компании OpenAI, которая ранее поразила весь мир своим ChatGPT) наконец выпустил свою долгожданную криптомонету Worldcoin.

Идея проекта в том, чтобы юзеры смотрели своими глазами в специальный орб, который будет сканировать их уникальный рисунок радужки. Это типа позволит идентифицировать их на блокчейне, при этом якобы оставаясь анонимными.

Правда, предприимчивые китайцы уже начали покупать сканы африканских радужек по 30 баксов за штуку, но это уже детали...

Хорошая новость недели

26 июля фициально закончилась весенняя сессия в Государственной Думе – «бешеный принтер» уходит на каникулы до 5 сентября и дает нам время передохнуть от новых очешуительных законов. И это хорошо!

* * *

Если подборка новостей показалась вам интересной – буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.

На вкладке торговля, вверху жмем "p2p

На вкладке "Экспресс", в первой строке выбираем "RUB" и пишем желаемую сумму, в данном случае это 1000 .

Ниже, в следующей строке выбираем USDT.

Еще ниже выбираем желаемый способ оплаты, я выбрал СБП, тем более, что там лучшая цена

После выбора способа оплаты, жмем

"покупка USDT".

Проверяем введенные ранее параметры обмена, спускаемся ниже и видим номер телефона и название банка на которые необходимо совершить перевод через СБП (имя получателя для проверки)

Сворачиваем Mexc. Далее, через приложение вашего банка совершаем перевод по указанным реквизитам

После чего возвращаемся на Mexc и жмем "перевод завершен уведомить продавца"

Получаем сообщение о том что транзакция завершена, со всех источников =)

Возвращаемся на главный экран Mexc и внизу жмем "кошелек", жмем перевод

На вкладке перевод, выбираем направление перевода "с фиат" -> "на спот", при необходимости воспользуйтесь стрелками смены направлений. В поле сумма, вводим желаемую сумму или жмем "Все". Жмем "Перевод"

Возвращаемся на главный экран, жмем "Торговля". Выбираем "спот", чуть ниже выбираем валютную пару (жмем и в строке поиска вводим grimace). Еще ниже выбираем "купить", далее выбираем "маркет", ниже вводим (или выбираем ползунком) сумму USDT которую хотим поменять на Grimace. Ну и наконец жмем "Купить Grimace"

Поздравляю! Вы стали счастливым обладателем Гримасов!

П.С. На самом деле все просто, второй раз в жизни для инструкции покупал гримас, на все про все ушло минуты 3-4.

Для новичков есть приятные бонусы.

бонусы

Статистика говорит о том, что население все еще имеет крайне низкую финансовую грамотность. Большинство пирамид работает по одному и тому же базовому принципу - гарантии доходностей и бонусы за приглашение родственников и знакомых, из кармана которых и выплачивается доход участникам на первых этапах. Как только число новых участников снижается - пирамида уже не может обеспечить бесперебойные выплаты, обвиняет кого-нибудь в недобросовестной конкуренции и давлении и скрывается с деньгами.

Еще один повод напомнить родственникам про бесплатный сыр в мышеловке и легкие деньги.

2. Активы РФ в странах G7 не будут возвращены до тех пор, пока Россия не возместит ущерб Украине

"Москва также должна оплатить долгосрочные расходы на восстановление страны", - сообщил министр финансов Японии на встрече глав министерств финансов G7.

У России есть равнозначные ответные рычаги давления. Япония продолжает участвовать в проектах "Сахалин-1" (30%) и "Сахалин-2" (22,5%), суммарная оценка в которых составляет порядка $6 млрд. Кроме того, и другие компании инвестировали в российский бизнес внушительные суммы - например, табачная JT Group профинансировала порядка $4,6 млрд. А есть еще и активы таких компаний, как Komatsu, Mitsubishi, Toyota, SBI, Bridgestone, Mizuho, Sumitomo Mitsui, Mitsubishi UFJ и других.

Поэтому на каждые санкции и заморозки есть доступные контрсанкции. Но вероятность разблокировки активов инвесторов в ближайшее время сейчас близка к 0.

3. После ухода США из Афганистана в стране изменилась структура экспорта

Резко рухнуло производство опийного мака, но резко выросло производство пшеницы. Вряд ли вы где-то найдете новость, что Афганистан переориентировал запрещенные средства на внутренний рынок.

Уверен, что это простое совпадение 🙂

4. BlackRock назначила гендиректора крупнейшего в мире производителя нефти

Гендиректор крупнейшего в мире производителя нефти Saudi Aramco Амин Насер вошел в совет одного из крупнейших инвестиционных банков в мире.

На это мало кто обратил внимание (мало ли, какие кадровые изменения происходят в ТОП-компаниях). Если бы не одно но.

Амин Насер выразил несогласие с движением ESG, предупредив, что повышенное внимание к экологии и прочей ESG подрывает инвестиции в нефтегаз и создает угрозу глобальной энергетической безопасности.

Вот вам и зеленая повесточка. А помните, как в 2021-2022 все только и говорили о переходе на возобновляемые источники энергии (в президентской кампании Байдена в том числе). От этих возгласов теперь не осталось и следа - энергоресурсы дорогие, а переход на альтернативные варианты требует огромных инвестиций и срок окупаемости порой исчисляется десятками лет.

Уж проще купить старую добрую черную жижу (например, транзитом через Индию или Китай), чем тратить деньги акционеров на политические лозунги.

Короче говоря: зеленая энергетика оказалась той еще лотереей. Говоря о лотереях - следующая новость.

5. Россияне за первые шесть месяцев этого года выиграли в государственные лотереи 23,7 миллиарда рублей

За аналогичный период прошлого года россияне выиграли 20,3 миллиарда рублей. Казалось бы: жизнь налаживается и пора пойти испытать удачу, прикупив себе билетик другой на кассе продуктового магазина. Но и тут не все так очевидно.

Все что нужно знать о лотереях - россияне вложили в покупку лотерейных билетов около 50 млрд с начала года. А получили, выходит, меньше половины из этой суммы. Если убрать расходы организаторов, то этот бизнес будет интереснее любых акций на бирже (не считая хлебушка).

Как купить акции Столото? 🙂

6. Внешний долг к ВВП России упал до исторического минимума

В первом квартале он снизился до 15%. В прошлом году долг составил 16,6%. Это было наименьшим результатом с 1993 года. Максимальный же уровень внешнего долга к ВВП наблюдался в 1999 году. Тогда он достиг 91%.

Международные резервы РФ за неделю выросли на $11.3 млрд до $594.4 млрд.

У России (учитывая место страны в мировой экономике и экспорте энергоресурсов) удивительно низкий уровень долга (уже писал ранее, с какими долгами живут другие страны).

По этой причине Минфин может в разумных пределах (чтобы не разгонять инфляцию) продолжать занимать деньги, чтобы финансировать текущую деятельность (одной из которых являются огромные расходы на ВПК и СВО).

Как же получается так, что долг снижается? Тут нужно сказать спасибо ослаблению рубля - что бы вам не говорили экономисты по телевизору про бесполезные зеленые бумажки, бюджетные деньги хранятся в ценных бумагах, иностранной валюте (сейчас - в июнях), а также в золоте (которое также растет при ослаблении рубля, даже когда цена самого золота стоит на месте).

7. Цена нефти марки Brent превысила $84 за баррель впервые с 25 апреля

На котировки оказывает влияение сразу несколько факторов: действия ОПЕК+ (сокращение добычи), действия РФ (сокращение экспорта), прекращение зерновой сделки, положительная экономическая статистика из США (которая показала, что рановато начали хоронить экономику США).

Дисконт российской Urals к Brent продолжает сокращаться и многие издания уже отмечали, что реальные цены уже выше потолка, установленного в рамках санкций.

Кроме того, на стремление нефтяных российских компаний продавать сырье как можно дороже давит и изменение в налоговом законодательстве относительно нефтяников: если простыми словами, то теперь для налоговой базы не имеет значения, почем продается нефть. Налог будет удерживаться с цены Brent за вычетом определенного фиксированного значения (в июле - $25 долларов за баррель). То есть, если Brent стоит $80, то для расчета налогов бюджет будет браться значение в $55. И тут уже прямой интерес нефтяников не прогибаться под изменчивый мир и продавать дороже указанной стоимости, чтобы попросту продолжать зарабатывать.

***

🧐 Комментарии по ключевой ставке

В пятницу ключевую ставку увеличили сразу на 1% (до 8,5%). Это произошло впервые за 10 месяцев. Итак, как это отразится на основных финансовых инструментах?

Вклады и кредиты

Здесь, уверен, все более чем понятно: ставки по депозитам вырастут, как и по кредитам. Тем, кто привык занимать и жить в долг, станет сложнее, а кто копил - станут чуть богаче. Но на практике беднеть будут и те, и другие - инфляция всегда выше ставок по вкладам, поэтому и существует фондовый рынок.

Рубль

Многих волнует, что будет с курсом дальше.

С экономической точки зрения, чем выше ставка - тем дороже становится рубль, что приводит к его удорожанию к другим валютам.

Однако это теория, а на практике весь прошлый и текущий год мировые ЦБ уже повышали ставки (укрепляя национальные валюты), в то время как Россия стояла в стороне и ставку удерживала на месте - это привело к тому, что после аномального укрепления (из-за падения импорта) до 55 рублей за доллар он практически без остановится ослабевает к другим валютам.

Базовым сценарий после повышения ставки вижу крепление до коридора 85 (вряд ли ниже).

Цены же на полках в магазинах продолжат расти - на это будет влиять как все еще высокий курс, так и инфляция. Но сейчас на короткий период после повышения ставки рост цен замедлится - население временно снизит потребление, чтобы адаптироваться к новым условиям.

Акции

Для рынка акций повышение ставки является плохой новостью. Чтобы продолжать развивать бизнеса, деньги в кредит придется привлекаться под более высокие ставки. Это также негативно отразится на тех компаний, которые имеют высокую кредитную нагрузку (обслуживать текущие долги станет затратнее).

В условиях повышения ставки есть как проигравшие, так и победители. К последним относится финансовый сектор в лице банков, который за счет роста ставки рефинансирования повысит свою маржинальность (разница между ставками по привлекаемым депозитам и выдаваемым кредитам немного вырастет).

Поменяется и психология инвесторов - вместе с повышением ставки всегда смещается фокус в пользу депозитов и облигаций, доходности по которым заметно вырастут.

Облигации

Раз уж сказал про облигации - разберем и их.

Что происходит, когда растет ставка? На рынке есть, например, облигация, с купонной доходностью 10% и ценой 100% от номинала. Когда увеличивают ставку рефинансирования (ставка ЦБ), новые выпуски облигаций на рынке размещаются уже с более привлекательной доходностью - купон предлагают уже 10,5-11%, чтобы заинтересовать инвесторов.

Но что происходит с текущей облигацией и купоном 10%? Купон не меняется (он фиксирован), но меняется её цена - вместо 100% облигация будет уже торговаться, например, по 99%. Это позволит сравнять доходность к погашению по ней с новыми выпусками.

Все обращающиеся выпуски подешевеют (или уже подешевели). И чем больше срок облигаций к погашению, тем сильнее снизятся цены.

От повышения выигрывают инвесторы в облигации - теперь доходности по ним будут более интересными. Проиграет, вновь, бизнес - заниматься деньги придется дороже.

Рынок уже закладывал это повышение в цены облигаций, поэтому в моменте реакции почти нет. А вот комментарий ЦБ о планах дальнейшего увеличения ставки может привести к дальнейшему снижению цен облигаций (и росту их доходностей, соответственно).

***

Инвестировать все еще выгодно - в облигациях доходности становятся привлекательными, а индекс Мосбиржи вплотную приближается к значению 3000 пунктов, который может стать новой отправной точкой для дальнейшего роста. Значение индекса все еще на 40% ниже своих исторических максимумов, достигнутых в 2021 году.

У населения огромные накопления находятся на депозитах и накопительных счетах (по разным оценкам - в 4-6 раз больше, чем весь фондовый рынок РФ), поэтому потенциал для дальнейшего роста огромен.

***
Захотите поддержать - лучшим способом станут ваши плюсы (минусы-то теперь остались в прошлом).

Также веду канал https://t.me/buynotsell в Telegram, где разбираю новости финансов (и не только). Очень удобная штука на случай бана (ну вы поняли).

Подписывайтесь, чтобы не пропустить ничего интересного.

Аналитики «БКС Мир Инвестиций» в своей утреннем обзоре отмечали, по индексу Мосбиржи сейчас уделяется пристальное внимание к отметке 3000 пунктов. «Среднесрочный тренд остается растущим, однако этот рубеж выступает сильным сопротивлением. Вместе с тем дальнейший рост по индексу могут обеспечить акции нефтяных компаний, которые имеют значительный вес в индексе», — писали они. Однако пробой уровня 3000 пунктов может оказалось ложным проколом с откатом к 2950 пунктов или ниже. Аналитики БКС отмечали, что российский рынок акций растет седьмой месяц подряд. Росту цен на акции способствуют возвращение российских компаний к выплате дивидендов и раскрытию финансовых результатов, а также ослабление рубля.

К 15:00 мск индекс снова снизился до значений 2996 пунктов.