Спасибо всем, кто ответил. Это мне вернуло способность мыслить. Позвонила в Управление судебного департамента в Калужской области, откуда мне звонила дама, уточнила есть ли такой сотрудник, сказали, что нет. Позвонила калужским приставам по своему округу, объяснила ситуацию, мне там тоже ответили, что по моим личным данным никаких постановлений не было. Конечно, меня это не успокоило до конца, завтра с утра доеду лично до этой организации, чтоб своими глазами увидеть.
Конечно бред, что я верю мошенникам, но дама разговаривала весьма напористо, аргументировала тем, что если вы сегодня позвоните в юридический отдел русского стандарта и пообщаетесь с ними, придёте к какому-то консенсусу, типа я вам сейчас погашу долг А вы отзовёте дело, то потом перезвоните мне. Телефон банка нашла в интернете, с отделом пришли к договорённости, что если я сейчас приеду и оплачу проценты по кредитке в размере 55.000, то судебные издержки ( ещё 40 с лишним тысяч) платить не придётся.
Цитата:"–Деньги платить надо В кассу наличкой, через карту нельзя, потому что кредиты всегда оплачиваются наличкой- Это же не покупка."
Вы понимаете, номер банка Я нашла в интернете! То есть банк русский стандарт сам проворачивает эту аферу? Эта дама перезвонила и уточнила, провела ли я платёж. Я сообщила, что пока не получу на госуслуги извещение, никаких мер предпринимать не буду. Попросила выслать мне это извещение. Посмотреть свою задолженность у меня не получается, потому что это подозрительная активность, и чтобы снять блокировку на 72 часа мне надо установить мессенджер Макс и сделать ID.
Всё, на сегодня я морально истрёпана.

Почему так мало информации об этом? Местные юристы пишут "тебе бесплатно никто об этом писать не будет!" - это печально на самом деле (как будто им на работе не платят, а хотят ещё и тут копейку)

Я попробовал пройти эту процедуру сам, без юристов и АУ (они там вроде как не нужны)
Накопились долги по кредиткам, около 600к (банки любят раздувать тело кредитки а клиент и рад), я не платил нормально примерно 2 года, последний год вообще ни разу. Да, звонки были, год назад. В суд банки НЕ ПОДАВАЛИ, видимо ждут какой то срок больший.

Летом я пошёл в МФЦ, заполнил заявление и кредиторов и суммы. Заявление приняли, но сказали что у меня нет справки от приставов - я сказал "так не было никаких производств".

На сайте ЕФРСБ появилась инфа о "Возбуждении процедуры внесудебного банкротства".
И тишина....ни звонков от мфц, ни от коллекторов, ни от банков, ни смс никуда вообще.
Сбер прислал смс "Ваша кредитная карта заблокирована в связи с процедурой банкротства" Дебетовая работала.

Прошло полгода тишины, и вот в декабре приходит смс опять от сбера "Карты будут раблокированы в теч 5 дней. кредитная - нет."
На ЕФРСБ добавилась инфа о завершении процедуры банкротства:

и это ВСЁ. т.е. вообще вся инфа по делу что я могу найти. Ни решений ни течений ни че го. В МФЦ сказали мы не даём справок, смотрите на сайте. (хотя может просто студентка попалась).

Прошла неделя, кредитки по-прежнему висят в банках. (т банк убрал давно с главного меню кредтку. почта банк все еще кредит висит. сбер висит кредитка заблоченная.)

А что дальше то? Где найти официальное решение или что то подобное, где русским по белому написано "гражданин такой то признан банкротом со списанием долгов или несписанием." ?

Проясните пожалуйста кто проходил, очень интересно.

Кинула в ИИ-бота кредитные предложения от разных банков — через пару секунд получила список, потенциальных кидков.

Начала с простого: вот скриншот «супервыгодного» кредита с сайта — и через минуту бот мне расписал, на что обратить внимание и где подводные камни.

На этом кредитном предложении несколько важных моментов, которые могут вызвать насторожённость:

1. Очень высокая ставка:

• Процентная ставка начинается от 28,00%, а может доходить до 32,50%.

• Полная стоимость кредита — от 28,93% до 42,35% годовых!

Для сравнения: ставки по кредитам наличными в крупных банках обычно составляют 15-25%.

2. Иллюзия низких платежей:

В названии указывается «Кредит со сниженными платежами», но за «льготный» малый ежемесячный взнос придётся заплатить ту же переплату за счёт больших процентов.

3. Нечёткие условия:

• Нет конкретного примера расчёта: сколько реально переплатит заёмщик при стандартной сумме, на стандартный срок (например, на 3 года 500 000 руб.).

• Не ясно, от чего зависит ставка: какая базовая ставка, какие надбавки, за что могут повысить ставку до максимума.

4. Возможная путаница для клиентов:

• Даже если базовая ставка 28%, итоговая переплата может быть значительно выше.

• Широкий разброс ставок (28,93%–42,35%) фактически означает, что большинству клиентов могут одобрить ставку ближе к максимальной.

---

▎Вывод:

Основная проблема этого предложения — крайне высокая полная стоимость кредита. Даже по банковским меркам это очень дорогой продукт (даже для клиентов с плохой кредитной историей такие цифры обычно считаются высокими). Это слишком дорого, и есть вероятность, что фактически ставка будет ближе к максимуму, а не к минимуму.

Рекомендация:

— Внимательно сравнить предложения других банков.

— Проверить точные условия на официальном сайте Россельхозбанка.

— Узнать индивидуальное предложение и не рассчитывать на минимальные ставки из рекламы.

Ок, кредит за 42% годовых мне не нужен, но ремонт на что-то делать нужно. Беру три других, уже подробных, предложения и прошу бота сравнить.

Конечно же, узнаю много интересного про банковские тарифы.

Вот так:

Бот пишет много умных формул, а в конце выдаёт вердикт:

В бот зашито несколько моделей. Есть платные, которые умнее и роют глубже. Есть бесплатные, для простого анализа. Я пробовала одну и ту же задачку кидать разным халявным моделям, мне больше всех понравилась Gemini 2.5. Просто потому, что лучше связывает между собой разные запросы на одну и ту же тему.

Хотя, например, задачку они мне все решили одинаково нормально.

Вот, например, ответ от GPT-4o mini:

А это DeepSeek-V3:

Там есть клёвая платная моделька Claude Sonnet 4, она глотает большие файлы целиком. В любую бесплатную лучше грузить документ текстом.

Я пробовала постранично, но информации выдал мало. Лучше так не делать.

Вот так примерно:

Моя любимая функция «объясни, как идиоту»:

Окей, представь, что ты берёшь деньги в долг. Вот что в этом договоре может быть неприятным сюрпризом или даже большой проблемой для тебя:

1.  "Могут потребовать все деньги сразу!" (Самый главный пункт)

*  Это значит, что если ты хоть немного нарушишь условия (например, просрочишь платёж несколько раз, или потратишь деньги не на то, что говорил), или даже если у тебя просто ухудшится финансовое положение (например, потеряешь работу), банк может сказать: "Верни *всю* сумму долга прямо сейчас, немедленно!"

*  Если у тебя нет таких денег, будет очень плохо – суд, приставы, арест имущества.

2.  "Отвечаешь всем своим имуществом."

*  Если что-то пойдёт не так и ты не сможешь платить, банк может забрать не только то, что ты купил на эти деньги (если это был залог), но и почти всё остальное, что у тебя есть: другие квартиры, машины, деньги на счетах (кроме единственного жилья, если оно не в ипотеке по этому кредиту). Ты можешь потерять очень много.

3.  "Огромные штрафы за просрочку."

*  За каждый день, когда ты опоздал с платежом, тебе будут начислять большие штрафы (пени). Долг будет расти очень быстро, как снежный ком, и выйти из просрочки станет сложнее.

4.  "Их убытки тоже на тебе."

*  Помимо штрафов за опоздание, банк может потребовать, чтобы ты возместил им ещё и "убытки", которые они понесли из-за того, что ты не платил. Это может быть что угодно, и сумма может вырасти ещё сильнее. По сути, ты платишь дважды – и штраф, и за их потери.

5.  "Твой долг могут продать."

*  Банк может продать твой долг кому-то другому – например, коллекторскому агентству. Тогда ты будешь должен уже не банку, а им. А коллекторы часто действуют намного жёстче и менее лояльно.

6.  "Строгие правила переписки."

*  Все важные письма и уведомления (например, требование вернуть весь долг) будут отправлять по адресу, который ты указал в договоре. Если ты переедешь и не сообщишь об этом, или не будешь проверять почту, ты можешь пропустить очень важную информацию. А банк будет считать, что ты её получил.

7.  "Возможные скрытые комиссии."

*  Иногда в договоре могут быть прописаны мелкие комиссии за разные вещи (например, за выдачу справки или обслуживание счета), которые на первый взгляд незаметны, но в итоге тоже увеличивают твой расход.

---

В общем, договор написан так, чтобы максимально защитить банк.

Самое главное – плати вовремя и не нарушай условия, иначе рискуешь потерять очень много. И всегда внимательно читай всё, что подписываешь!

Но самое вкусное начинается, если запихнуть в бота полный текст кредитного предложения.

Вот, например, про пени и перенос даты платежа на выходные интересное.

И вот это, вообще-то было ни разу не очевидно.

А ещё банк может крутить вашими деньгами, как ему вздумается.

И в целом стремится взять вас в рабство и контролировать всё и сразу.

•  4.2.7. Обязанность уведомлять Банк о важных событиях

*  Что это значит: Вы должны письменно (телеграммой или через курьера, что довольно старомодно) в течение 10 дней сообщать банку:

*  а) Об изменении или расторжении брачного договора, если это касается заложенного имущества.

*  б) О возбуждении против вас любых судебных дел (гражданских или уголовных), которые *могут* повлиять на вашу возможность платить по кредиту (например, дела о признании недееспособным или любые другие, которые банк посчитает важными).

*  Подводные камни:

*  Неудобные способы уведомления: Телеграмма или курьер – это не самый простой и быстрый способ для современного человека. Если не выполнить эти требования, могут быть штрафы или другие последствия.

*  Очень широкое требование по судебным делам: "Любые гражданские и/или уголовные дела, способные повлиять" – это очень общая формулировка. Даже незначительное дело, по мнению банка, может быть расценено как влияющее на вашу платёжеспособность, и вы обязаны о нем сообщить.

Загрузила ещё один договор. И что я вижу? В банках какие-то свои представления о математике.

И вот тут тоже красивое показал!

Короче, теперь обращение в банк за любым кредитом — это не «взять буклет и поверить менеджеру», а «скопировать в бот полный текст кредитного предложения» и слушать его подсказки».

Я всё так же сижу на @GPT4Telegrambot, бесплатных лимитов хватает, чтобы за вечер спалить десяток кредитных заманух.

Для ЛЛ: мужик набрал кредитов, обманув банки, потратил на бизнес, прогорел, подал на банкротство, чтобы не платить — но обман вскрылся и ничего не списали.

Прежде чем начать, приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

Что случилось?

Гражданин Б. был обычным менеджером среднего звена, но мечтал открыть собственный бизнес. Вот только кредит на бизнес ему никто не давал — а если и давали, то на совершенно невыгодных условиях.

Тогда Б. решил перехитрить банки. Всего за несколько дней он подал 10 заявок на кредиты в разные банки. В общей сложности ему удалось получить 7,5 млн рублей в виде потребительских кредитов. При этом его зарплата составляла 133 тысячи рублей, что было сильно меньше общего ежемесячного платежа.

Уже в первый месяц Б. начал подозревать, что что-то не рассчитал, — и стал гасить кредиты за счет них же самих, хотя большую часть полученных денег он уже успел вложить в бизнес.

А спустя несколько месяцев дела пошли еще хуже: его сократили с работы, а бизнес так и не «взлетел». В итоге мужчина остался без работы, без денег и без каких-либо доходов.

Тогда он подал заявление о банкротстве, рассчитывая, что долги ему спишут.

Что решили суды?

Суд первой инстанции сразу усмотрел недобросовестное поведение Б. Во-первых, он целенаправленно оформил все кредиты в короткий промежуток времени, чтобы банки не увидели сведения о других долгах в кредитной истории. Это позволило ему получить сумму, явно превышающую его реальные возможности.

Кроме того, при подаче заявок Б. указывал, что других кредитов не имеет и иных заявок не подавал.

Также Б. ввел банки в заблуждение относительно цели кредитов: оформлял их как потребительские, но фактически использовал для ведения бизнеса.

В итоге суд признал Б. банкротом, однако отказал в списании кредитов, сославшись на его недобросовестное поведение.

Апелляция заняла противоположную позицию: коллегия сочла, что вся информация, предоставленная должником, соответствовала действительности, а умышленных противоправных действий в отношении кредиторов он не совершал.

Кассационная инстанция, в свою очередь, отменила постановление апелляционного суда и поддержала выводы суда первой инстанции.

Что сказал Верховный суд?

Согласно ч. 4 ст. 213.28 Закона «О несостоятельности (банкротстве)», если должник пытался ввести кредиторов в заблуждение, он не освобождается от обязательств и обязан погасить задолженность даже после признания банкротом.

В данном деле отчетливо прослеживаются признаки обмана кредиторов. Б. осознанно подал заявки в короткий срок, понимая, что сведения о них не сразу отражаются в кредитной истории. О других заявках он умалчивал и скрывал истинную цель получения кредитов.

Все это лишило кредиторов возможности объективно оценить риски и платежеспособность.

В итоге Верховный суд указал, что кредиты Б. все равно должен вернуть — несмотря на признание его банкротом (Определение Верховного суда N 304-ЭС24-24028).

**********

Приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

**********