Серия «Кредит в МФО»

В Казахстане снизили ставки по некоторым кредитам и установили максимальные суммы, которые банки и микрофинансовые организации могут выдавать в виде займов. Что касается ипотечного кредитования, то здесь определили максимальную годовую ставку — превышать её категорически запрещено.

С 20 августа 2024 года вступило в законную силу совместное постановление Нацбанка и Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК об определении предельных размеров ГЭСВ.

Предельные размеры годовой эффективной ставки вознаграждения в БВУ теперь такие:

• Ипотека — 25 %.

• Залоговые кредиты — 35 %.

• Беззалоговые займы — 46 %.

Krisha.kz проводила анализ ипотечных программ во всех БВУ Казахстана и выяснила, что в большинстве из них ГЭСВ сейчас составляет те самые 25 %. Номинальные ставки по займам отличаются, но с учётом различных комиссий, страхования и прочих расходов эффективное вознаграждение практически у всех одинаковое.

Ипотека на вторичку: условия всех банков РК
Ипотека на первичку: условия всех банков Казахстана

По беззалоговым займам в БВУ ранее ставка могла достигать 56 % (снижена на 10 %), залоговым — 40 % (снижена на 5 %).

Установлены и максимальные суммы потребительских займов и микрокредитов:

• беззалоговый банковский заём — максимум 2 200 МРП (8 122 400 тенге);

• беззалоговый микрокредит — максимум 1 100 МРП (4 061 200 тенге);

• микрокредит в ломбарде — максимум 8 000 МРП (29 536 000 тенге);

• микрокредит в МФО с залогом — максимум 20 000 МРП (73 840 000 тенге).

Отдельно о небольших кредитах в МФО. Микрозаймы (до 50 МРП, или 184 600 тенге) сроком до 45 дней здесь выдавали по ставке 1 % в день. Теперь эта сумма снижена до 45 МРП (166 140 тенге), а ставка — до 0.3 % в день.

Введена предельная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) для микрокредитования — теперь она не должна превышать 179 %. Ранее она достигала до 339 % в год.

Автор: Ирина Милаярова

P.S. БВУ - Банк второго уровня. Все банки, функционирующие в стране, кроме Национального банка Республики Казахстан, представляют собой второй уровень банковской системы и являются банками второго уровня.

https://krisha.kz/content/news/2024/2024-v-kazahstane-utverd...

Сумма, конечно большая слишком, но хоть что то.

informburo.kz

Как рассказал директор департамента методологии и пруденциального регулирования финансовых организаций Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Даурен Салимбаев, прежде для краткосрочных микрокредитов в Казахстане не было ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ).

"По таким займам устанавливалась предельная номинальная ставка. К примеру, при ставке 20 процентов за 45 дней фактическая годовая эффективная ставка составляла 346 процентов. При ставке 1 процент в день и 20 процентов за 20 дней ГЭСВ уже превышает 2 600 процентов", - отметил директор департамента.

Как сообщалось ранее, в настоящее время агентство совместно с Национальным банком разработало проект постановления, предусматривающий снижение предельных годовых эффективных ставок по кредитам.

"В частности, по микрокредитам на срок до 45 дней с суммой до 45 МРП (166 140 тенге в 2024 году) предлагается снизить предельный размер дневной номинальной ставки с 1 процента до 0,3 процента. Одновременно предлагается установить предельный размер ГЭСВ на уровне 179 процентов. Таким образом, по таким микрокредитам предельные ставки вознаграждения будут снижены более чем в три раза", - заявил Салимбаев.

Кроме этого, в настоящее время размер ГЭСВ по беззалоговым займам банков и микрофинансовых организаций составляет 56 процентов. Это значение было установлено в 2012 году и с тех пор не пересматривалось, напомнил директор департамента.

"Разработанный проект постановления также предусматривает снижение предельных ГЭСВ по беззалоговым кредитам банков с 56 до 46 процентов, по залоговым кредитам - с 40 до 35 процентов. По классическим микрокредитам микрофинансовых организаций ГЭСВ будет снижена с 56 процент до 46 процентов", - пояснил Даурен Салимбаев.

Военнослужащие на период срочной воинской службы и 60 дней после демобилизации освобождены от начисления вознаграждения по займам.

До 1 мая 2026 года для банков и микрофинансовых организаций введён запрет на передачу коллекторам задолженности физических лиц. С 1 мая 2026 года передача коллекторам прав (требований) по задолженности физических лиц ужесточена. С этой даты передача может быть осуществлена только при соблюдении ряда условий, включая истечение 24 месяцев с даты возникновения задолженности, обязательное проведение мероприятий по урегулированию задолженности.

Банковский омбудсмен наделён компетенцией рассмотрения всех споров по займам (до этого он мог рассматривать споры только по ипотечным договорам), введён институт микрофинансового омбудсмена. Решения омбудсменов обязательны для финансовых организаций в случае согласия с ними физических лиц. В период рассмотрения омбудсменами обращений запрещено обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество лиц, относящихся к социально уязвимым слоям населения. Также указанные категории граждан смогут выкупать арендуемое ими жилище, которое ранее перешло на баланс банка в связи с неисполнением обязательств.

Введён запрет на выселение в отопительный сезон из единственного жилья семей с несовершеннолетними детьми и лиц с инвалидностью 1 и 2 группы.

С одного прожиточного минимума (43 407 тенге) до двух прожиточных минимумов увеличен размер средств, которые не могут взыскиваться с банковского счета в счёт задолженности.

Введены положения по упрощённому исполнительному производству при взыскании административных штрафов и налоговой задолженности до 20 МРП. Производство будет осуществляться органами юстиции через автоматизированную систему, что освободит граждан от уплаты услуг частных судебных исполнителей. В случае несогласия с таким механизмом исполнительное производство будет осуществляться в общеустановленном порядке.

Облегчена процедура обращения граждан к процедуре банкротства. Теперь для этого не надо предоставлять список кредиторов, копии документов, подтверждающих проведение процедур по урегулированию споров по задолженности. Эти данные будут запрашиваться из кредитного бюро, куда кредиторы должны направлять соответствующие сведения.

В целях недопущения мошеннических действий введена обязательная биометрическая идентификация по онлайн-займам.

Ранее был введён запрет на выдачу займов при наличии в кредитном бюро сведений о добровольном отказе граждан от займов. Законом введено требование о списании финансовыми организациями задолженности по выданным с нарушением указанного запрета займам.

Также в соответствии с принятым законом указанный запрет не будет теперь распространяться на микрозаймы ломбардов. (Вот тут немного непонятно)🤔

По займам, полученным под влиянием мошенников, по которым доказывающие такой факт судебные акты вступили в действие до даты введения в действие закона, задолженность будет списана.

Законом совершенствуются механизмы реализации активов банков и микрофинансовых организаций путём введения специализированной электронной торговой площадки.

Данный текст скопирован с сайта Informburo.kz

https://informburo.kz/novosti/zapret-brat-kredity-pri-nalici...

«Предлагается нормативным актом агентства определить минимальную сумму кредита, по которому необходимо получение согласия супруга или супруги», - сказал Абдрахманов.

Депутаты единогласно поддержали предложение выдачи кредита банками и микрофинансовыми организациями только при наличии письменного согласия супруги/супруга заемщика.

Предложение также поддержало министерство юстиции.

Согласно законопроекту банки не смогут предоставлять кредиты физическим лицам без согласия супруга или супруги.

На заседании мажилиса РК депутаты одобрили законопроект "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заёмщиков" во втором чтении.

Основными целями законопроекта является снижение рисков закредитованности граждан и принятие мер по урегулированию их проблемной задолженности, а также защита прав потребителей финансовых услуг.

С этой целью ввели запрет на предоставление беззалоговых потребительских кредитов гражданам при наличии у них просроченной задолженности свыше 90 дней, а также на начисление вознаграждения после 90 дней просрочки на действующие потребительские кредиты. Но запрет не распространяется на получение потребительского кредита при наличии просроченной задолженности более 90 дней, в случаях использования кредитного лимита по платёжной карте, в размере, не превышающем более 75 МРП – 276 900 тенге.

Банкам и организациям, осуществляющим отдельные виды банковских операций, отныне запрещается предоставлять банковские займы физическому лицу без согласия супруга или супруги.

Законопроектом также вводится запрет на выселение из единственного жилья в отопительный сезон семей с несовершеннолетними детьми, а также семей, в которых проживают лица с инвалидностью первой или второй групп.

Для защиты прав заёмщиков по урегулированию просроченной задолженности ввели ограничение на переуступку прав требований физических лиц коллекторским агентствам до 24 месяцев с момента возникновения просрочки и с обязательным проведением не менее одной процедуры урегулирования задолженности.

Также в целях защиты прав заёмщиков, по которым займы ранее переданы в коллекторские агентства, ввели прямую обязанность коллекторов проводить процедуры урегулирования задолженности по приобретённым кредитам физических лиц. Сократили сроки проведения процедуры урегулирования и взыскания задолженности с 18 до 12 месяцев.

Помимо этого нельзя будет предоставлять банковские займы и микрокредиты без биометрической идентификации клиента. Автоматизируют процесс предоставления отсрочки платежей по банковскому займу или микрокредиту на весь срок прохождения срочной воинской службы для военнослужащих.

Согласно проекту, банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, при распространении и размещении рекламы, содержащей информацию о величинах вознаграждения по банковскому займу или вкладу, будут обязаны указывать ставку вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении.