Не смотря на то, что основная мысль этого поста - правильная, в остальном написана полная ерунда. А некоторые из описанных действий - категорически нельзя совершать.
Как банковский работник, которому переодически приходится сталкиваться с разбором подобных ситуаций, вставлю свои 5 копеек.
Непонятно кем зачисленные деньги нужно возвращать ТОЛЬКО через официальное оформление ошибочного перевода в своем обслуживающем банке. НИКАКИХ возвратов по звонку непонятно кого! Здесь все правильно. Замечу только, что какой-то банк позволяет сделать это дистанционно, в каком-то банке - будет нужно прийти ножками в офис. Звоните на "горячую линию", Вам подробно объяснят последовательность действий для Вашего случая. Оформляете заявление на возврат ошибочно зачисленной суммы и все. На этом Ваши действия закончены, Вы все сделали ПРАВИЛЬНО и абсолютно ЗАКОННО.
Дальше написана полная ерунда.
Во-первых, остальными деньгами на карте МОЖНО пользоваться. Достаточно держать остаток, прзволяющий списать ошибочно зачисленную сумму. В случае, если эта сумма висит на карт-счете - после оформления Вашего заявления, банк эту сумму просто блокирует и она перестает быть доступна Вам с карты (и становится там не видна). Либо эта сумма переводится на другой счет и ожидает там окончания разбирательства. Сам возврат денег отправителю произойдет несколько позже, т.к. у банков есть свои процедуры возврата ошибочных платежей и срабатывают они не мгновенно.
Во-вторых, абсолютно неправильно описана цель мошенников. В реальности основные варианты:
1. Вашу карту хотят использовать как "транзитную" для перевода ранее украденных у кого-то денег или для других незаконных действий.
2. Хотят увести деньги у Вас.
3. Пункты 1 и 2 вместе взятые (одно другому не мешает).
В-третьих, звонок "представителя правоохранительных органов. Или звонок "работника банка". Или могут позвонить оба. Эти персонажи к полиции и банковской системе имеют такое же отношение, как борец сумо к балету 🙂 Это ПОСОБНИКИ МОШЕННИКОВ, задача которых:
1. Как минимум, убедить Вас вернуть ошибочно зачисленные деньги второй раз, не поднимая шума
2. Как максимум - выудить у Вас информацию, позволяющую получить доступ к Вашим счетам и картам.
И вот именно МОШЕННИКИ начнут Вам рассказывать, что Ваша карта засвечена в финансировании терроризма. Или в схеме распространения наркотиков. Или в оплате контента на специальном сайте для любителей детской порнографии. Или еще где-то (фантазия у этих персонажей безгранична).
Поэтому, НИКАКОЙ ИНФОРМАЦИИ им о себе давать нельзя (ни пришедшие коды, ни кодовые слова, ни реквизиты карт и счетов, ни СКРИНШОТЫ ПЕРЕПИСКИ с банком, как сделал тот Буратино). Не давайте им НИ-ЧЕ-ГО!
Можете только сообщить, что процедуру возврата ошибочного платежа через свой банк Вы запустили (чтобы поняли, что ловить нечего и быстрее отстали). А если хотите узнать что-то еще - я готов прийти в банк или по повестке в полицию. Все!
И последний моменты:
1. В любой непонятной ситуации с банковскими счетами - обращайтесь в банк ТОЛЬКО по общедоступным контактам колл-центра, горячей линии или путем личного посещения офиса. Никаких переходов по присланным ссылкам, вводов пришедших кодов и реквизитов карт и счетов, никаких действий по требованиб ВХОДЯЩИХ звонков и сообщений (даже если КАЖЕТСЯ, что номер правильный и принадледит банку).
2. При малейшем подозрении, что кто-то мог получить доступ к Вашему интернет-банку или карте - временная блокировка карты и смена пароля интернет-банка (все это можно сделать дистанционно). С последующим визитом в банк для прояснения ситуации. И ТОЛЬКО ТАК!
